Een kredietverstrekker wordt gedefinieerd als een zakelijke of financiële instelling die krediet verstrekt aan bedrijven en particulieren, in de verwachting dat het volledige bedrag van de lening zal worden terugbetaald. De kredietverstrekker verdient rente over het krediet, die in rekening wordt gebracht tegen een bepaald percentage van het totale bedrag van de aan de kredietnemer verstrekte lening. De aflossing van de lening kan in termijnen plaatsvinden, zoals maandelijkse aflossingen of een afkoopsom op een later tijdstip.
De kredietverstrekker verstrekt kredieten die voor verschillende doeleinden kunnen worden gebruikt, zoals de financiering van werkkapitaal. Werkkapitaalformule De werkkapitaalformule is vlottende activa minus kortlopende schulden. Het is een maatstaf voor de liquiditeit op korte termijn van een bedrijf; wat er nog op de balans, studielening of bedrijfskapitaal staat. Bedrijven kunnen ook krediet lenen om een back-up kredietlijn te bieden aan het bedrijf, waar de gegenereerde kasstromen onregelmatig zijn.
Korte samenvatting
- Een kredietverstrekker is een financiële instelling die geld uitleent aan een bedrijf of een individuele kredietnemer in de verwachting dat het geld op een later tijdstip zal worden terugbetaald.
- Kredietverstrekkers eisen dat leners rente betalen over het geleende bedrag, meestal in rekening gebracht tegen een bepaald percentage van het totale geleende bedrag.
- Een geldschieter kan een persoon, groep of bedrijf zijn die gespecialiseerd is in het verstrekken van leningen aan individuen en bedrijven.
Het uitleenproces
Het proces van uitlenen kan worden geïnitieerd door de kredietgever of de kredietnemer. Meestal benadert de lener de bank voor een lening en moet hij een aanvraagformulier voor een lening invullen. De informatie die nodig is in de aanvraag omvat het bedrag van de aangevraagde lening, het beoogde gebruik, de huidige kasstromen of inkomsten, het fysieke adres van de lener, namen en adres van borgstellers, enz.
De bank kan ook een persoon of onderneming benaderen met het voorstel om tegen bepaalde voorwaarden krediet te verstrekken. De potentiële leners zijn in zo'n geval vaak vermogende particulieren High Net Worth Individual (HNWI) Een vermogende persoon (HNWI) verwijst naar een persoon met een nettowaarde van minimaal $ 1.000.000 aan zeer liquide activa, zoals cash en cash en snelgroeiende bedrijven die regelmatig krediet nodig hebben voor investeringen of financiering van werkkapitaal.
Soorten kredietverstrekkers
1. Traditionele kredietverstrekkers
Traditionele kredietverstrekkers zijn voornamelijk banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen die leningen verstrekken aan kleine en middelgrote bedrijven Kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) Kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) of kleine en middelgrote ondernemingen worden over de hele wereld anders gedefinieerd. Het land waarin een bedrijf actief is, biedt de. Over het algemeen bieden dergelijke kredietverstrekkers de beste voorwaarden van alle beschikbare commerciële kredietopties, en ze worden gebruikt als benchmark om andere alternatieve kredietplatforms te vergelijken. Individuen en bedrijven die krediet zoeken bij traditionele kredietinstellingen, moeten echter voldoen aan de strenge kredietvereisten die door financiële instellingen worden gesteld.
2. Alternatieve kredietverstrekkers
Alternatieve kredietverstrekkers genieten het voordeel van versoepelde regelgeving door federale agentschappen, en ze zijn niet onderworpen aan hetzelfde niveau van regelgeving als traditionele kredietverstrekkers. Voorbeelden van alternatieve kredietverstrekkers zijn onder meer online kredietverstrekkers, peer-to-peer kredietverstrekkers en crowdfunding. Ze verstrekken voornamelijk kortlopende kredieten en het is mogelijk dat ze van kredietnemers geen onderpand hoeven te verstrekken.
Voor grote bedragen aan leningen kunnen alternatieve kredietverstrekkers van kredietnemers verlangen dat zij meer documentatie verstrekken dan traditionele kredietverstrekkers nodig hebben. Een deel van de vereiste documentatie omvat zakelijke en persoonlijke financiële overzichten, kredietrapporten, bedrijfsplannen, bewijs van tewerkstelling, enz.
Het bedrag van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht, hangt af van het feit of de lening gedekt of ongedekt is. Gedekt versus ongedekte leningen Wanneer u van plan bent een persoonlijke lening aan te gaan, kan de lener kiezen tussen gedekte of ongedekte leningen. Bij het lenen van geld van een bank, kredietvereniging of. Ongedekte leningen trekken vanwege het hoge verliesrisico vaak een hogere rente aan dan de rente die traditionele kredietverstrekkers in rekening brengen.
Hoe vind je een geldschieter?
Wanneer u van plan bent om een lening te lenen, is het raadzaam om tijd te besteden aan het onderzoeken van verschillende kredietverstrekkers op de markt. Elke geldschieter biedt verschillende voorwaarden voor lening en rente, en het is alleen door onderzoek dat men kan bepalen welke het beste benaderd kan worden.
Start het onderzoek op basis van het type lening dat nodig is, aangezien de meeste kredietverstrekkers zich richten op het uitlenen van specifieke soorten leningen. Vraag om aanbevelingen van familie, vrienden, adviseurs, mentoren en collega's die in het verleden geld hebben geleend. Kies op zijn minst twee verschillende kredietverstrekkers en vergelijk ze om de meest gunstige optie te bepalen.
De beste plaats om mee te beginnen bij het lenen van een lening zijn banken en kredietverenigingen. Credit Union Een kredietvereniging is een soort financiële organisatie die eigendom is van en wordt bestuurd door haar leden. Kredietverenigingen bieden leden een scala aan financiële diensten, waaronder het controleren en sparen van rekeningen en leningen. Het zijn non-profitorganisaties die financiële diensten van hoge kwaliteit nastreven. Dergelijke financiële instellingen zijn een goede keuze als u een zakelijke lening, hypotheeklening, persoonlijke lening of autolening wilt aangaan. Voor bankklanten of leden van de kredietvereniging: neem contact op met de kredietafdeling om het leningsverzoek te bespreken.
Factoren waarmee u rekening moet houden bij het vinden van een geldverstrekker
1. Bedrag van de lening
Het benodigde kredietbedrag bepaalt het type kredietverstrekker dat moet worden benaderd. Voor kleine leningen kunnen familie, vrienden en peer-to-peer-geldschieters haalbare opties zijn, aangezien er weinig tot geen financieringsvereisten zijn. Voor grote zakelijke leningen kunt u een bank benaderen om de voorwaarden en rente te zien die zij bieden.
2. Startende onderneming
De meeste commerciële banken schrikken er voor terug om leningen te verstrekken aan startende bedrijven vanwege het ontbreken van stabiele kasstromen en transactiegeschiedenis met de bank. De beste plaatsen om een startende zakelijke lening te krijgen, zijn de minder traditionele soorten geldschieters, zoals familie en vrienden, crowdfunding en online geldschieters.
3. Verpande activa
De meeste kredietverstrekkers eisen dat kredietnemers een onderpand verstrekken tegen de verstrekte lening. Als er bedrijfsmiddelen zijn met verifieerbare eigendomsbewijzen, kunnen gemakkelijk en tegen betere voorwaarden leningen worden verkregen bij financiële instellingen. Het aanbieden van activa als onderpand biedt de kredietgever de zekerheid dat de bank in geval van wanbetaling het actief kan verkopen of veilen om het totale bedrag dat als lening is verstrekt, terug te vorderen.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Commerciële leningsovereenkomst Commerciële leningsovereenkomst Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden
- Hoofdbetaling Hoofdsombetaling Een hoofdsom is een betaling in de richting van het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht.
- Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
- Topbanken in de VS Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na de passage van de Federal Reserve Act in 1913
