Wat is activafinanciering?

Financiering van activa is een type lening dat verband houdt met de activa van een bedrijf. Bij activafinanciering gebruikt het bedrijf zijn bestaande voorraad. Debiteuren Debiteurenadministratie (AR) vertegenwoordigt de kredietverkopen van een bedrijf, die nog niet volledig zijn betaald door zijn klanten, een vlottend actief op de balans. Bedrijven staan ​​hun klanten toe om tegen een redelijke, verlengde periode te betalen, op voorwaarde dat de voorwaarden worden overeengekomen. of kortetermijninvesteringen om financiering op korte termijn veilig te stellen.

Financiering van activa

Het geld wordt op twee manieren gebruikt:

De eerste betreft bedrijven die financiering gebruiken om het gebruik van activa veilig te stellen, waaronder apparatuur, machines, eigendommen en andere kapitaalgoederen. Een bedrijf heeft recht op volledig gebruik van het actief gedurende een bepaalde periode en zal regelmatig betalingen doen aan de kredietgever voor het gebruik van het actief.

De tweede variant van activafinanciering wordt gebruikt wanneer een bedrijf een lening wil verkrijgen door de activa die ze bezitten als onderpand te verpanden. Het wordt gebruikt als een manier om een ​​lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. . Bij een traditionele lening wordt financiering verstrekt op basis van de kredietwaardigheid van een bedrijf en de vooruitzichten van zijn bedrijf en projecten.

Leningen die via activafinanciering worden verstrekt, worden bepaald door de waarde van de activa zelf. Het kan een effectief alternatief zijn wanneer een bedrijf niet gekwalificeerd is om traditionele financiering te verkrijgen.

Overzicht

  • Financiering van activa wordt op twee manieren gebruikt: om het gebruik van activa veilig te stellen en om financiering uit een lening te verkrijgen.
  • Beide bieden financiële flexibiliteit voor een bedrijf door de kortetermijnfinanciering en het werkkapitaal te vergroten.
  • In vergelijking met traditionele financiering kunnen meer bedrijven in aanmerking komen voor activafinanciering, aangezien de activa als onderpand worden gebruikt.

Waarom activafinanciering gebruiken?

1. Beveiligen van het gebruik van activa

De kapitaaluitgaven voor het rechtstreeks aankopen van activa kunnen het werkkapitaal van een bedrijf onder druk zetten. Werkkapitaalformule De werkkapitaalformule is vlottende activa minus kortlopende verplichtingen. Het is een maatstaf voor de liquiditeit op korte termijn van een bedrijf; wat er nog op de balans en de cashflow staat. Het gebruik van activafinanciering biedt een bedrijf de activa die ze nodig hebben om te opereren en te groeien, terwijl ze financiële flexibiliteit behouden om elders geld toe te wijzen.

Het kopen van activa kan duur en riskant zijn en een bedrijf ervan weerhouden om uit te breiden. Financiering van activa biedt een haalbare optie om de activa te verwerven die het bedrijf nodig heeft zonder buitensporige uitgaven.

Bij activafinanciering profiteren zowel de kredietverstrekkers (banken en financiële instellingen) als de kredietnemers (bedrijven) van de structuur. Financiering van activa is veiliger voor geldverstrekkers dan het uitlenen van een traditionele lening.

Bij een traditionele lening moet een grote som geld worden uitgeleend waarvan de bank hoopt dat ze het terug zullen krijgen. Wanneer de bank activa uitleent, weten ze dat ze in ieder geval de waarde van de activa kunnen terugkrijgen. Bovendien, als leners niet betalen, kunnen de activa in beslag worden genomen door de geldgever.

2. Een lening verzekeren door middel van activa

Bij activafinanciering gaat het ook om een ​​bedrijf dat een lening wil afsluiten door de activa van hun balans als onderpand te gebruiken. Bedrijven zullen activafinanciering gebruiken in plaats van traditionele financiering, omdat de kredietverlening wordt bepaald door de waarde van de activa en niet door de kredietwaardigheid van een bedrijf.

Als het bedrijf zijn leningen niet nakomt, zou er beslag worden gelegd op hun activa. Activa die in pand zijn gegeven voor dergelijke leningen kunnen materiële vaste activa (materiële vaste activa) omvatten. Materiële vaste activa (materiële vaste activa) zijn een van de belangrijkste vaste activa op de balans. Materiële vaste activa worden beïnvloed door investeringen, afschrijvingen en overnames / afstotingen van vaste activa. Deze activa spelen een sleutelrol in de financiële planning en analyse van de activiteiten en toekomstige uitgaven, inventaris, debiteuren en kortetermijninvesteringen van een bedrijf.

Beginnende en kleinere bedrijven komen vaak een probleem tegen met kredietverstrekkers omdat ze niet over de kredietwaardigheid beschikken. financiële verplichtingen volledig en binnen de gestelde termijnen. Een kredietwaardigheidsbeoordeling geeft ook de kans aan dat een debiteur in gebreke blijft. of track record om een ​​traditionele lening te beveiligen. Via activafinanciering kunnen ze een lening krijgen op basis van de activa die ze nodig hebben om financiering voor hun dagelijkse bedrijfsvoering en groei veilig te stellen.

Het wordt vaak gebruikt voor kortetermijnfinancieringsbehoeften om kortetermijnmiddelen en werkkapitaal te vergroten. Het geld zal worden besteed aan een aantal zaken, zoals lonen van werknemers, betalingen aan leveranciers en andere kortetermijnbehoeften.

De leningen zijn doorgaans gemakkelijker en sneller te verkrijgen, wat het aantrekkelijk maakt voor alle bedrijven. Met minder convenanten en beperkingen zijn ze flexibeler in het gebruik. De leningen gaan meestal gepaard met een vaste rente, die het bedrijf helpt bij het beheren van zijn budgetten en cashflow.

Vijf soorten activafinanciering

Financiering van activa - soorten

1. Huurkoop

Bij een huurkoop koopt de geldschieter het actief namens de lener. De lener zal betalingen aan de geldschieter doen om het actief in de loop van de tijd af te betalen. Op dat moment is het actief eigendom van de geldschieter totdat de lening is afbetaald. Zodra de laatste betaling is gedaan, krijgt de lener de optie om het actief tegen een nominale rente te kopen.

2. Lease van apparatuur

Leaseovereenkomsten voor apparatuur zijn populaire opties voor activafinanciering vanwege de vrijheid en flexibiliteit die het met zich meebrengt. Voor het leasen van apparatuur gaat het bedrijf (lener) een contractuele overeenkomst aan.Leaseovereenkomst voor apparatuur.Leaseovereenkomst voor apparatuur is een contractuele overeenkomst waarbij de verhuurder, die de eigenaar is van de apparatuur, de huurder toestaat de apparatuur te gebruiken voor gebruik door een geldschieter. de apparatuur voor zijn bedrijf gedurende een overeengekomen periode.

Betalingen worden door het bedrijf gedaan totdat de contractperiode afloopt. Zodra de leaseperiode is afgelopen, kan het bedrijf de gehuurde apparatuur retourneren, de leaseovereenkomst verlengen, upgraden naar de nieuwste apparatuur of de apparatuur direct kopen.

3. Operationele lease

Een operationele lease is vergelijkbaar met een lease van apparatuur, behalve dat operationele leaseovereenkomsten vaak voor een kortere periode worden gebruikt in plaats van voor de volledige levensduur van een actief. Als gevolg hiervan zijn operationele leaseovereenkomsten vaak een goedkopere optie, aangezien het actief voor een kortere tijd wordt geleend.

Betalingen worden alleen weergegeven voor de tijd dat het activum wordt gebruikt en niet voor de volledige waarde van het activum. Operationele leases zijn gunstig voor bedrijven die op zoek zijn naar kortetermijngebruik van apparatuur om in hun behoeften te voorzien.

4. Financiële lease

Het bepalende kenmerk van de financiële lease is dat alle rechten en plichten van eigendom door de lener worden overgenomen voor de duur van de lease. De lener is verantwoordelijk voor het onderhoud van het actief gedurende de looptijd van de huurovereenkomst.

5. Herfinanciering van activa

Activaherfinanciering wordt gebruikt wanneer een bedrijf een lening wil afsluiten door de activa die ze momenteel bezitten als onderpand te verpanden. Activa, waaronder onroerend goed, voertuigen, uitrusting en zelfs debiteuren, worden gebruikt om in aanmerking te komen voor leningen. In plaats van dat een bank het bedrijf beoordeelt op zijn kredietwaardigheid, zal de bank de in pand gegeven activa waarderen en een leningsomvang creëren op basis van de waarde van de activa.

Belangrijkste leerpunten

De twee soorten activafinanciering bieden flexibele opties voor bedrijven en hun gebruik van activa. Wanneer activafinanciering wordt gebruikt om het gebruik van activa van een geldschieter te verkrijgen, worden de cashflow en het werkkapitaal van een bedrijf minder belast.

De andere variant van activafinanciering wordt gebruikt wanneer een bedrijf een lening wil verkrijgen met hun activa als onderpand. De leningen zijn doorgaans gemakkelijker te verkrijgen doordat de lening wordt verstrekt op basis van de waarde van de activa in plaats van de kredietwaardigheid. Kredietwaardigheid Kredietwaardigheid is, simpel gezegd, hoe "waardig" of verdienstelijk een krediet is. Als een geldschieter er zeker van is dat de lener haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de lener geacht kredietwaardig te zijn. van het bedrijf.

Aanvullende bronnen

Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:

  • Overbruggingsfinanciering Overbruggingsfinanciering Overbruggingsfinanciering is een vorm van tijdelijke financiering die bedoeld is om de kortetermijnkosten van een bedrijf te dekken tot het moment waarop reguliere langetermijnfinanciering
  • Kapitaaluitgaven Kapitaaluitgaven Kapitaaluitgaven verwijzen naar fondsen die door een bedrijf worden gebruikt voor de aankoop, verbetering of instandhouding van langetermijnactiva om de efficiëntie of capaciteit van het bedrijf te verbeteren. Activa op lange termijn zijn meestal fysiek en hebben een gebruiksduur van meer dan één boekhoudperiode.
  • Kwaliteit van het onderpand Kwaliteit van het onderpand De kwaliteit van het onderpand is gerelateerd aan de algemene toestand van een bepaald activum dat een bedrijf of een individu als onderpand wil stellen bij het lenen van geld
  • Kortlopende lening Kortlopende lening Een kortlopende lening is een type lening dat wordt verkregen om een ​​tijdelijke persoonlijke of zakelijke kapitaalbehoefte te ondersteunen. Omdat het een soort krediet is, gaat het om een ​​geleend kapitaalbedrag en rente die op een bepaalde vervaldatum moet worden betaald, meestal binnen een jaar na het verkrijgen van de lening.

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022