Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een geldschieter aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen, en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever indien de kredietnemer in gebreke blijft. Schulden In gebreke blijven Een schuld komt voor wanneer een lener zijn of haar lening niet betaalt op het moment dat deze verschuldigd is. Het tijdstip waarop een in gebreke blijft, varieert, afhankelijk van de voorwaarden die door de schuldeiser en de lener zijn overeengekomen. Sommige leningen komen in gebreke nadat één betaling is gemist, terwijl andere pas in gebreke blijven nadat drie of meer betalingen zijn gemist. in zijn betalingen. In dat geval wordt het onderpand eigendom van de kredietgever ter compensatie van het niet-teruggegeven geleende geld.
Als iemand bijvoorbeeld een lening wil afsluiten bij de bank Soorten retailbanken Globaal gesproken zijn er drie belangrijke typen retailbanken. Het zijn commerciële banken, kredietverenigingen en bepaalde investeringsfondsen die retailbankdiensten aanbieden. Alle drie werken aan het aanbieden van vergelijkbare bankdiensten. Deze omvatten betaalrekeningen, spaarrekeningen, hypotheken, betaalpassen, creditcards en persoonlijke leningen. mag hij zijn auto of de titel van een eigendom als onderpand gebruiken. Als hij de lening niet terugbetaalt, kan het onderpand door de bank in beslag worden genomen, op basis van de overeenkomst van de twee partijen. Als de lener zijn lening heeft afgelost, krijgt hij het onderpand terug.
Soorten onderpand
Om met succes een lening af te sluiten, moet elke ondernemer of particulier de verschillende soorten onderpand kennen die bij het lenen kunnen worden gebruikt.
1. Onroerend goed
Het meest voorkomende type onderpand dat door leners wordt gebruikt, is onroerend goed. Onroerend goed Onroerend goed is onroerend goed dat bestaat uit grond en verbeteringen, waaronder gebouwen, armaturen, wegen, constructies en nutsvoorzieningen. Eigendomsrechten geven een eigendomsrecht op het land, verbeteringen en natuurlijke hulpbronnen zoals mineralen, planten, dieren, water, enz., Zoals een huis of een perceel land. Dergelijke eigendommen hebben een hoge waarde en een lage afschrijving. Het kan echter ook riskant zijn, want als het onroerend goed door een wanbetaling wordt afgezonderd, kan het niet meer worden teruggenomen.
2. Cash gedekte lening
Contant geld is een ander veelvoorkomend type onderpand omdat het heel eenvoudig werkt. Een persoon kan een lening aangaan bij de bank waar hij actieve rekeningen aanhoudt, en in geval van wanbetaling kan de bank zijn rekeningen liquideren om het geleende geld terug te krijgen.
3. Voorraadfinanciering
Hierbij gaat het om inventaris Inventaris Inventaris is een lopende activarekening die op de balans wordt aangetroffen, bestaande uit alle grondstoffen, onderhanden werk en gereed product dat een bedrijf heeft opgebouwd. Het wordt vaak beschouwd als het meest illiquide van alle vlottende activa - daarom wordt het uitgesloten van de teller bij de snelle berekening van de ratio. dat dient als onderpand voor een lening. Mocht er een wanprestatie optreden, dan kunnen de items die in de inventaris worden vermeld door de geldschieter worden verkocht om het verlies terug te verdienen.
4. Factuur als onderpand
Facturen zijn een van de soorten onderpand die door kleine bedrijven worden gebruikt, waarbij facturen aan klanten van het bedrijf die nog openstaan - onbetaald - als onderpand worden gebruikt.
5. Algemene pandrechten
Dit omvat het gebruik van een pandrecht, wat een juridische claim is waarmee een geldschieter kan beschikken over de activa van een bedrijf dat in gebreke blijft op een lening.
Lenen zonder onderpand
Niet alle leningen vereisen onderpand, vooral als de lener geen eigendom te bieden heeft. In dat geval zijn er verschillende manieren om geld te lenen, waaronder:
1. Ongedekte leningen
Uit de naam zelf geven ongedekte leningen de geldschieter geen enkele vorm van zekerheid of bescherming dat het geld zal worden teruggegeven. Het gaat echter meestal om relatief kleinere bedragen dan die met onderpand kunnen worden uitgeleend. Voorbeelden van ongedekte leningen zijn onder meer creditcardschulden.
2. Online leningen
Met de vooruitgang van de technologie zijn er veel meer manieren om een lening te krijgen. Mensen kunnen nu zelfs online leningen krijgen waarvoor geen onderpand nodig is en die vaak snel worden goedgekeurd. Na het invullen van een aanvraagformulier, laat de geldschieter de aanvrager weten of hij of zij is goedgekeurd, hoeveel het geleende bedrag is, het rentepercentage en hoe de betalingen moeten worden gedaan.
3. Met behulp van een co-maker of mede-ondertekenaar
Dit soort leningen vereist geen onroerend goed als onderpand. In plaats daarvan ondertekent een andere persoon naast de lener de lening mede. Als de lener in gebreke blijft, is de medeondertekenaar verplicht de lening te betalen. Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan medeondertekenaars met een hogere kredietwaardigheid dan de kredietnemer. Een mede-ondertekende lening is vaak een manier waarop een persoon zonder gevestigd krediet kan beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis.
Onderpand versus beveiliging
Onderpand en veiligheid zijn twee termen die vaak verwarren met mensen die denken dat de termen volledig synoniem zijn. In feite zijn de twee concepten verschillend. De verschillen worden hieronder toegelicht:
- Onderpand is elk eigendom of activum dat door een lener aan een geldschieter wordt gegeven om een lening te verkrijgen. Het dient als een garantie dat de geldschieter geen significant verlies zal lijden. Effecten verwijzen daarentegen specifiek naar financiële activa (zoals aandelen) die als onderpand worden gebruikt. Het gebruik van effecten bij het aangaan van een lening wordt effectenleningen genoemd.
- Onderpand kan de titel zijn van een perceel grond, een auto of een huis en perceel, terwijl effecten zaken zijn zoals obligaties, futures, swaps, opties. Opties: calls en putten. Een optie is een vorm van een derivatencontract dat het recht, maar niet de verplichting, om een actief tegen een bepaalde datum (vervaldatum) tegen een bepaalde prijs (uitoefenprijs) te kopen of verkopen. Er zijn twee soorten opties: oproepen en putten. Amerikaanse opties kunnen op elk moment worden uitgeoefend, evenals aandelen.
- Het onderpand, of in ieder geval het eigendomsrecht, blijft bij de kredietgever gedurende de tijd dat de kredietnemer de lening betaalt. Effecten daarentegen stellen de lener in staat om te profiteren van zowel de lening als de effectenportefeuille, zelfs als de lening nog steeds wordt terugbetaald, omdat de effectenportefeuille onder de controle van de lener blijft. De kredietgever neemt echter een groter risico omdat de waarde van de effecten aanzienlijk kan fluctueren.
Aanvullende bronnen
Bedankt voor het lezen van Finance's uitleg over onderpand. Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden . Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Leningconvenant Leningconvenant Een leningsconvenant is een overeenkomst waarin de voorwaarden van het leningsbeleid tussen een lener en een geldschieter zijn vastgelegd. De overeenkomst geeft kredietverstrekkers speelruimte bij het aflossen van leningen, terwijl hun kredietpositie nog steeds wordt beschermd. Evenzo krijgen leners dankzij de transparantie van de regelgeving duidelijke verwachtingen van
- Senior en achtergestelde schulden Senior en achtergestelde schulden Om een beeld te krijgen van senior en achtergestelde schulden, moeten we eerst de kapitaalstapel bekijken. Capital stack rangschikt de prioriteit van verschillende financieringsbronnen. Senior en achtergestelde schulden verwijzen naar hun rang in de kapitaalstapel van een bedrijf. In geval van liquidatie wordt eerst de senior schuld uitbetaald
- Kortlopende lening Kortlopende lening Een kortlopende lening is een type lening dat wordt verkregen om een tijdelijke persoonlijke of zakelijke kapitaalbehoefte te ondersteunen. Omdat het een soort krediet is, gaat het om een geleend kapitaalbedrag en rente die op een bepaalde vervaldatum moet worden betaald, meestal binnen een jaar na het verkrijgen van de lening.
- Topbanken in de VS Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na de passage van de Federal Reserve Act in 1913
