Wat is een Nationale Bank?

Een nationale bank in de Verenigde Staten verwijst naar een commerciële bank die is gecharterd en gecontroleerd door de federale overheid en opereert onder federale regelgeving. De belangrijkste federale regulator van een nationale bank is het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), een agentschap onder het Amerikaanse ministerie van Financiën. Een nationale bank functioneert als een bank die lid is van de Federal Reserve en moet lid zijn van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een overheidsinstelling die depositoverzekeringen aanbiedt tegen bankfalen. Het lichaam is gemaakt.

Overzicht

• Een nationale bank in de Verenigde Staten verwijst naar een commerciële bank die is gecharterd en gecontroleerd door de federale overheid en opereert onder federale regelgeving.
• Internationaal is een nationale bank synoniem met de centrale bank van het land.
• Nationale banken en staatsbanken kunnen verschillen door hun manier van werken, diensten die ze verlenen, regels die ze volgen en vergoedingen en uitgaven die ze betalen.

Kenmerken van een Nationale Bank

Een nationale bank ontvangt een charter van de OCC en betaalt premies aan de FDIC. Het voordeel is dat de bank lid wordt van de Federal Reserve Federal Reserve (The Fed). De Federal Reserve is de centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter 's werelds grootste vrijemarkteconomie. en zullen kunnen lenen van de Fed wanneer dat nodig is. Ook ontvangt een bank die is gecharterd als een nationale bank dekking van de FDIC voor zijn spaarders. Het biedt verzekerde bescherming voor het geld van hun inleggers.

Hoewel het niet verplicht is, is het gebruikelijk dat een nationale bank "National", "National Bank" of "NA" - National Association - in hun naam opneemt.

Elders internationaal wordt een nationale bank in hetzelfde licht genoemd als een centrale bank of wordt de bank gecontroleerd door de nationale regering van het land dat het economisch en financieel beleid bepaalt.

In beide gevallen dragen nationale banken bij aan een efficiënt banksysteem, wat een noodzaak is voor financiële stabiliteit.

Functies van een Nationale Bank

1. Biedt diensten en stabiliteit

Nationale banken spelen een cruciale rol in het financiële systeem van het land door bankdiensten en stabiliteit te verlenen. De bank zorgt ervoor dat deposito's en leningen veilig kunnen worden aangehouden om het zakendoen te vergemakkelijken.

2. Vergemakkelijkt het veilingproces

In de Verenigde Staten kan een nationale bank het veilingproces van Amerikaanse staatsobligaties vergemakkelijken.

3. Vergemakkelijkt bankoverschrijvingen

Naast het vergemakkelijken van het veilingproces, zal een nationale bank ook dagelijkse transacties met hun lokale Federal Reserve Bank faciliteren. De transacties worden Fed-bankoverschrijvingen genoemd. Volgens een record zijn nationale banken verplicht om eenmaal per kwartaal oproeprapporten aan de Fed te genereren en de rapporten openbaar te maken.

Voorbeelden van nationale banken

Verenigde Staten

In zijn jaarverslag 2019 verklaarde het Office of the Comptroller of the Currency dat het federale banksysteem bestaat uit 1.200 banken die actief zijn in de Verenigde Staten, waarvan 840 nationale banken.

Voorbeelden van nationale banken in de VS zijn:

• PNC Bank
• Eerste Nationale Bank
• Citizen Nationale Bank
• Wells Fargo Bank
• Amerikaanse bank

Internationale

Met de internationale definitie van een nationale bank die wordt geassocieerd met de centrale bank van het land, zijn voorbeelden hiervan:

• Reserve Bank of Australia
• Zwitserse Nationale Bank
• Bank of Canada
• Bank of Japan
• Bank of England Bank of England De Bank of England (BoE) is de centrale bank van het Verenigd Koninkrijk en een model waarop de meeste centrale banken over de hele wereld zijn gebouwd. Sinds de oprichting in 1694 is de bank veranderd van een particuliere bank die geld aan de overheid heeft geleend, in de officiële centrale bank van het Verenigd Koninkrijk.

Vereisten voor nationale banken

Om een ​​bank een nationale bank in de Verenigde Staten te laten worden, moet deze worden gecharterd door de Comptroller of the Currency binnen het Office of Treasury.

Inbegrepen in de aanvraag om een ​​nationale bank te worden, zullen de statuten zijn. Statuten De statuten (AoA) zijn een document dat het doel van een bedrijf definieert en de voorschriften voor zijn activiteiten specificeert. Het document, de indiening van een organisatiecertificaat, bevestiging dat het kapitaal is gestort, een minimumaantal gekozen bestuurders en andere vereisten.

De bank zal principes moeten volgen, waaronder:

• Een veilig en gezond banksysteem onderhouden
• De hele gemeenschap eerlijke toegang geven tot financiële diensten
• Zorgen voor naleving van wet- en regelgeving
• Eerlijke behandeling van klanten bevorderen

Voor de activiteiten van de bank zal de Comptroller of the Currency het volgende zoeken:

• Competent management met ervaring en deskundigheid
• Voldoende kapitaal om haar financiële dienstverlening te ondersteunen
• Vermogen om winstgevendheid te bereiken en te behouden
• Op een veilige en gezonde manier werken
• Heeft geen titel die een verkeerde voorstelling geeft van de aard van de instelling of de diensten die deze aanbiedt

Nationale banken versus staatsbanken

Activiteiten

Zoals de naam al aangeeft, voert een nationale bank doorgaans landelijke activiteiten uit en opereert een staatsbank in één staat. Sommige nationale banken zullen echter slechts in één stad of staat opereren.

Diensten

Als het om diensten gaat, bieden staatsbanken doorgaans persoonlijke en commerciële bankdiensten aan. Ze omvatten het afhandelen van deposito's, het aanbieden van betaal- en spaarrekeningen en het aanbieden van zakelijke, persoonlijke en hypotheekleningen.

Nationale banken bieden bredere bankdiensten, waaronder veel van de diensten die een staatsbank zal bieden. De belangrijkste kenmerken die een nationale bank van een staatsbank onderscheiden, zijn de mogelijkheid om Amerikaanse staatsobligaties te veilen en dagelijkse transacties te voltooien met de lokale Federal Reserve Bank van de bank.

Regelgeving

Een nationale bank wordt gereguleerd door de Comptroller of Currency, een federaal agentschap. Daarom volgt een nationale bank federale voorschriften.

Een staatsbank wordt gecharterd en onderzocht door de bankafdeling voor de staat waarin een bepaalde staatsbank actief is.

Staatsbanken krijgen de keuze om al dan niet lid te worden van het Federal Reserve System. Als een bank ervoor kiest om lid te worden, is er niet veel verschil tussen een staatsbank en een federale bank, behalve dat de staatsbank over het algemeen zaken doet binnen de staat.

Als de staat ervoor kiest om een ​​niet-aangesloten bank te zijn, wordt deze alleen gereguleerd door de staat waarin het zaken doet en de FDIC. Over het algemeen zal een bank van een derde land minder gereguleerd zijn dan een bank van een lidstaat.

Vergoedingen en kosten

Naast verschillen in regelgeving, variëren de vergoedingen en kosten voor een nationale bank en een staatsbank (lid en niet-lid). Nationale banken betalen een aanzienlijk hoger bedrag aan regelgevende en examenvergoedingen dan staatsbanken.

Belangrijkste leerpunten

In de Verenigde Staten verwijst een nationale bank naar een commerciële bank die is gecharterd en gereguleerd door de federale overheid. Internationaal is een nationale bank synoniem met een centrale bank. In beide gevallen draagt ​​een nationale bank bij aan een efficiënt banksysteem en financiële stabiliteit.

Een bank zal zich moeten kwalificeren en een proces moeten volgen om gecharterd te worden als een nationale bank in de VS.Afhankelijk van de verschillen in activiteiten en welke diensten een bank wil verlenen, kan het voor een bank logisch zijn om te kiezen voor een nationale bank. Handvest. Met gemiddeld lagere vergoedingen en minder regelgeving, zou het blijven van een staatsbank de betere optie kunnen zijn.

Aanvullende bronnen

Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:

• Business Banking Business Banking Banking-diensten die uitsluitend aan bedrijfseenheden worden verleend, worden zakelijke bankfaciliteiten genoemd. Bedrijfseenheden, waaronder bedrijven en limited
• Europese Centrale Bank (ECB) Europese Centrale Bank De Europese Centrale Bank (ECB) is een van de zeven instellingen van de EU en de centrale bank voor de hele eurozone. Het is een van de meest kritisch belangrijke centrale banken ter wereld en houdt toezicht op meer dan 120 centrale en commerciële banken in de lidstaten.
• Retailbanktypen Retailbanktypen Globaal gesproken zijn er drie hoofdtypen retailbanken. Het zijn commerciële banken, kredietverenigingen en bepaalde investeringsfondsen die retailbankdiensten aanbieden. Alle drie werken aan het aanbieden van vergelijkbare bankdiensten. Deze omvatten betaalrekeningen, spaarrekeningen, hypotheken, betaalpassen, creditcards en persoonlijke leningen.
• Topbanken in de VS Topbanken in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 FDIC-verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die werd opgericht na de passage van de Federal Reserve Act in 1913