Bankreserves zijn de minimale kasreserves die financiële instellingen op elk moment in hun kluizen moeten houden. De minimale kasreserve-eisen voor financiële instellingen in elk land worden vastgesteld door de centrale bank van dat land.
Bijvoorbeeld, de Federal Reserve Federal Reserve (The Fed). De Federal Reserve is de centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter 's werelds grootste vrijemarkteconomie. is verantwoordelijk voor het stellen van de eisen aan financiële instellingen in de Verenigde Staten. Evenzo is de Reserve Bank of India (RBI) het gelijkwaardige bestuursorgaan voor financiële instellingen in India.
Vereisten voor bankreserve
Bankreserve-eisen worden vastgesteld als een toezichtregel om ervoor te zorgen dat grote financiële instellingen over voldoende liquiditeit beschikken. Liquiditeit Op financiële markten verwijst liquiditeit naar hoe snel een belegging kan worden verkocht zonder de prijs negatief te beïnvloeden. Hoe meer liquide een investering is, hoe sneller deze kan worden verkocht (en vice versa), en hoe gemakkelijker het is om deze tegen reële waarde te verkopen. Als al het andere gelijk is, worden meer liquide activa tegen een premie verhandeld en worden illiquide activa met een korting verhandeld. voor opnames en verplichtingen en voor het weerstaan van de impact van onvoorziene marktomstandigheden.
Minimum kasreserves worden doorgaans vastgesteld als een vast percentage van de deposito's van een bank en kunnen worden berekend met behulp van de reserveratio. Als een financiële instelling bijvoorbeeld $ 1.000.000 aan deposito's aanhoudt en de reserveratio is vastgesteld op 10%, dan is de minimale kasreserve die de financiële instelling moet aanhouden $ 100.000 ($ 1.000.000 * 10%).
Reservevereiste = reserveverhouding * totale stortingen
In sommige gevallen kunnen financiële instellingen niet alleen aan hun reserveverplichting voldoen. In dergelijke gevallen kunnen ze bij andere financiële instellingen met overtollige reserves lenen tegen de daggeldrente. Nachttarief. De daggeldrente verwijst naar het rentetarief dat bewaarinstellingen (bijv. Banken of kredietverenigingen) elkaar in rekening brengen voor kortlopende leningen. Merk op dat het daggeldtarief in verschillende landen iets anders wordt genoemd. . De daggeldrente of bankrente is de rente waartegen financiële instellingen van elkaar lenen. Het tarief is over het algemeen dicht bij of gelijk aan het streefpercentage dat is vastgesteld door de centrale bank van het land.
Richtlijnen voor het instellen van de reserveringsverhouding
De centrale banken in elk land zijn verantwoordelijk voor het bepalen van de reserveratio. Hoewel elk land een iets ander kader volgt voor het bepalen van de reserveratio, is het belangrijkste criterium de omvang / het bedrag van de deposito's. Banken met grotere rekeningen zijn onderworpen aan hogere reserveratio-eisen.
Banken worden over het algemeen gegroepeerd in vooraf bepaalde categorieën op basis van hun omvang en algemeen belang voor de economie. Elke categorie is onderworpen aan een andere reserveratio en daarom is de reserveratio voor een bepaalde bank afhankelijk van de classificatie waaronder de bank valt.
Reservevereisten en monetair beleid
Centrale banken gebruiken de reserveratio wereldwijd als een belangrijk instrument om monetair beleid te voeren en om de geldhoeveelheid en rentetarieven te beheersen. Een verandering in de reserveverplichtingen kan veel vertellen over het monetaire beleid dat de centrale banken in de nabije toekomst willen voeren.
Door een lagere reserveratio houden banken meer kapitaal beschikbaar voor kredietverlening. Het zou een toename van de geldhoeveelheid in een economie impliceren. Wanneer de geldhoeveelheid toeneemt, dalen de rentetarieven. Evenzo leidt een hogere reserveratio tot een afname van de geldhoeveelheid en een stijging van de rentetarieven.
Centrale banken stellen weliswaar streeftarieven vast, maar kunnen banken niet dwingen om de rente te implementeren. Ze kunnen echter indirect de rentetarieven beheersen door de reserveverplichtingen aan te passen en de geldhoeveelheid in de economie te veranderen. In recessieperiodes kunnen centrale banken de economie nieuw leven inblazen door de reserveverhouding te verlagen. Hierdoor zal de geldhoeveelheid in de economie toenemen en de rentetarieven dalen, wat de uitgaven en investeringen in de economie zal stimuleren.
Evenzo kunnen centrale banken de reserveverplichtingen voor banken verhogen om te voorkomen dat de economie tijdens inflatoire perioden oververhit raakt. Het zal leiden tot een afname van de geldhoeveelheid en een stijging van de rentetarieven, wat uiteindelijk de investeringen in de economie zal vertragen.
Bankreserves en open markttransacties
Open-markttransacties verwijzen naar het fenomeen van het kopen en verkopen van overheidspapier door centrale banken op de open markt. Naast veranderende reserveverplichtingen kunnen centrale banken ook open-markttransacties gebruiken om de geldhoeveelheid en rentetarieven in de economie te beheersen.
Als centrale banken streven naar een expansief monetair beleid Expansief monetair beleid Een expansief monetair beleid is een soort macro-economisch monetair beleid dat erop gericht is het tempo van de monetaire expansie te verhogen om de groei van de binnenlandse economie te stimuleren. De economische groei moet worden ondersteund door extra geldhoeveelheid. , kunnen ze op de open markt schatkistpapier kopen van financiële instellingen. Het leidt tot een instroom van contanten voor financiële instellingen, waardoor ze meer krediet kunnen verstrekken. Naarmate de geldhoeveelheid in de economie toeneemt, dalen de rentetarieven en kunnen consumenten en bedrijven meer krediet krijgen om aankopen te doen en te investeren.
Evenzo kunnen centrale banken een krimpend monetair beleid voeren door staatsobligaties op de open markt te verkopen. Het haalt geld uit de economie. Naarmate de geldhoeveelheid in de economie afneemt, rekenen banken hogere rentetarieven op leningen, waardoor het voor consumenten en bedrijven moeilijk wordt om krediet te krijgen. Zo'n beweging vertraagt de consumptie en investeringen en voorkomt dat de economie oververhit raakt.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:
- Bankspecifieke ratio's Bankspecifieke ratio's Bankspecifieke ratio's, zoals nettorentemarge (NIM), voorziening voor kredietverliezen (PCL) en efficiëntieverhouding, zijn uniek voor de banksector. Net als bedrijven in andere sectoren, hebben banken specifieke ratio's om winstgevendheid en efficiëntie te meten die zijn ontworpen om bij hun unieke bedrijfsactiviteiten te passen.
- Calculator voor kapitaaltoereikendheid
- Tier 1-kernkapitaal (CET 1) Tier 1-kernkapitaal (CET1) Tier 1-kernkapitaal (CET1) is een onderdeel van het Tier 1-kapitaal en omvat gewone aandelen en ingehouden winsten. De implementatie van CET1 is gestart
- Samentrekkend monetair beleid Samentrekkend monetair beleid Een samentrekkend monetair beleid is een soort monetair beleid dat bedoeld is om het tempo van de monetaire expansie te verminderen om de inflatie te bestrijden. Een stijging van de inflatie wordt beschouwd als de belangrijkste indicator van een oververhitte economie. Het beleid vermindert de geldhoeveelheid in de economie
