Een versnellingsclausule is een convenant in leningsovereenkomsten dat kredietnemers vereist om de volledige hoofdsom terug te betalen bij contractbreuk of het niet voldoen aan bepaalde vereisten die door de kredietgever zijn gesteld. Acceleratieclausules komen het meest voor in de vastgoedsector, waar ze de kredietgever beschermen wanneer de kredietnemer in gebreke blijft met betrekking tot rentebetalingen of een ander schuldconvenant. Schuldconvenanten. de acties van de lener (debiteur). . Het aantal gemiste betalingen of niet-nagekomen verplichtingen dat acceptabel is, wordt tijdens de onderhandelingen bepaald in de leningsovereenkomst.
Triggers voor acceleratieclausules
Hieronder volgen de omstandigheden waarin acceleratieclausules kunnen worden geactiveerd:
1. Het niet voldoen aan rentebetalingen
Rentebetalingen worden bepaald door het rentetarief. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietverstrekker aan een kredietnemer in rekening wordt gebracht voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. dat een geldschieter een lener in rekening brengt. Rentebetalingen zijn vereist over vaste tijdsintervallen (meestal elke maand). Het niet voldoen aan de rentebetalingsvereisten kan ertoe leiden dat een versnellingsclausule wordt geactiveerd. De drempel voor het aantal gemiste betalingen waarvoor de clausule wordt geactiveerd, varieert echter afhankelijk van de leningsovereenkomst.
2. Het niet voldoen aan hypotheekbetalingen
Aangezien de bedragen van de hoofdsom van de lening doorgaans hoog zijn, vindt de terugbetaling plaats via rentebetalingen Te betalen rente Te betalen rente is een passivarekening die op de balans van een bedrijf wordt weergegeven en die het bedrag aan rentelasten vertegenwoordigt dat tot op heden is opgebouwd, maar dat op de datum niet is betaald. op de balans. Het vertegenwoordigt het bedrag aan rente dat momenteel verschuldigd is aan kredietverstrekkers en is doorgaans een kortlopende verplichting en hypotheekbetalingen gedurende vaste tijdsintervallen. Het niet voldoen aan de gedeeltelijke hypotheekbetalingen kan leiden tot het activeren van een versnellingsclausule.
3. Vervaldatum clausules
Een "vervallen-bij-verkoop" -clausule is een bepaling die wordt aangetroffen in leningsovereenkomsten, waardoor de kredietgever volledige terugbetaling van de hoofdsom kan eisen als de lener het onroerend goed verkoopt waarop de lening is gehypothekeerd. In zekere zin lijken vervalclausules sterk op versnellingsclausules en kunnen ze worden gebruikt om een versnelde aflossing van de lening te activeren in het geval dat het onroerend goed wordt verkocht.
4. Schending van schuldovereenkomsten
Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers stellen aan leningsovereenkomsten om de belangen van de kredietgever en de kredietnemer op één lijn te brengen. De convenanten beperken gewoonlijk de acties van de lener en verminderen het risico waarmee de geldgever wordt geconfronteerd door bepaalde regels vast te stellen waarbinnen de lener moet handelen.
Als de kredietnemer de beperkingen overtreedt, kan de kredietgever een versnelde clausule activeren en volledige terugbetaling eisen. Meer informatie over de soorten schuldconvenanten is te vinden in het artikel van Finance over schuldconvenanten. Schuldconvenanten Schuldconvenanten zijn beperkingen die kredietverstrekkers (schuldeisers, schuldeisers, investeerders) stellen aan leningsovereenkomsten om het handelen van de lener (debiteur) te beperken.
Praktisch voorbeeld - Versnellingsclausule
Stel dat Dreamland Inc. een contract heeft gesloten om zes hectare land van Graceland Corp. te kopen voor $ 1.000.000. De $ 1.000.000 moet de komende vijf jaar worden betaald in jaarlijkse termijnen van $ 200.000. Stel dat Dreamland de eerste drie betalingen voltooit, maar de vierde termijn niet op tijd betaalt.
Met een versnellingsclausule kan Graceland nu onmiddellijk de volledige $ 400.000 eisen. Als de $ 400.000 niet binnen het gegeven tijdsbestek kan worden betaald, kan Graceland het land in bezit nemen zonder de $ 600.000 terug te geven die het al heeft ontvangen.
Aanvullende bronnen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende bronnen nuttig:
- Commerciële leningsovereenkomst Commerciële leningsovereenkomst Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden
- Kredietanalyse Kredietanalyse Kredietanalyse is het proces van het bepalen van het vermogen van een bedrijf of persoon om hun schuldverplichtingen terug te betalen. Met andere woorden, het is een proces dat het kredietrisico of het wanbetalingsrisico van een potentiële lener bepaalt. Het omvat zowel kwalitatieve als kwantitatieve factoren.
- Schuldenregeling Schuldenregeling Een schuldenregeling verwijst naar een overeenkomst tussen een schuldeiser en een lener waarin een verminderde betaling van de lener wordt beschouwd als volledige betaling. Met andere woorden, een schuldenregeling is een overeenkomst voor schuldvermindering die wordt bereikt tussen een schuldeiser en een kredietnemer.
- Gedekte versus ongedekte leningen Gedekte versus ongedekte leningen Wanneer u van plan bent om een persoonlijke lening aan te gaan, kan de lener kiezen tussen gedekte versus ongedekte leningen. Bij het lenen van geld van een bank, kredietvereniging of
