Een regreslening - ook wel regresschuld genoemd - is een soort lening die de lener 100% aansprakelijk maakt voor een eventueel openstaand saldo. De leningen vereisen onderpand Onderpand Onderpand is een actief of eigendom dat een persoon of entiteit aan een kredietverstrekker aanbiedt als zekerheid voor een lening. Het wordt gebruikt als een manier om een lening te krijgen en dient als bescherming tegen mogelijk verlies voor de kredietgever als de kredietnemer in gebreke blijft met zijn betalingen. (aangezien het gedekte leningen zijn). Met een actief op tafel om als onderpand te dienen, kan de kredietgever het actief weer in bezit nemen en verkopen om eventuele verliezen te recupereren. Als de marktwaarde van het actief lager is dan het geleende bedrag, kan de geldgever achter andere activa van de lener aan gaan om het extra verlies te compenseren. Dit geldt zelfs als de andere activa niet als onderpand voor de lening werden gebruikt.
Overzicht:
- Regresleningen maken de lener 100% aansprakelijk voor het geleende bedrag; als de kredietnemer in gebreke blijft, kan de kredietgever andere middelen gebruiken om het geld terug te krijgen.
- De meeste hypotheken zijn geen regresleningen; leningen met hard geld om onroerend goed te kopen zijn dat meestal wel.
- Kredietverstrekkers kunnen het verlies van een in gebreke gebleven lening terugvorderen door achter de persoonlijke bankrekeningen van de lener en zelfs hun reguliere inkomen te gaan.
Voorbeeld van een regreslening
Laten we zeggen dat een kleine eigenaar van een technisch reparatiebedrijf besluit uit te breiden en niet meer vanuit zijn huis te werken. Hij sluit een regreslening af van $ 750.000 om een woning te kopen waaruit hij kan werken. Binnen het eerste jaar hapert zijn bedrijf onder het gewicht van uitstaande schulden. Hij probeert het pand te verkopen, maar het gebouw is nu slechts ongeveer $ 600.000 waard vanwege een terugval in de markt. De geldschieter kan dan zijn andere eigendommen achterna gaan - inclusief zijn huis en zijn bankrekening (en). behoefte ontstaat. Een spaarrekening betaalt meestal wat rente over deposito's, hoewel de rente vrij laag is. - om de extra $ 150.000 die hij verschuldigd is terug te krijgen.
Hoe geldschieters hun geld terugkrijgen
Kredietverstrekkers die regresleningen verstrekken, mogen achter de persoonlijke en soms ook bedrijfsbankrekeningen van een lener gaan. Het is hen ook toegestaan - meestal - om een aantal van de manieren waarop iemand een inkomen verdient, na te streven, zoals beslag leggen op het loon van het individu totdat de schuld is terugbetaald. De geldschieter kan mogelijk ook geld opnemen van de commissies, bonussen en zelfs zijn pensioen- of pensioenrekening.
Regresleningen versus non-regresleningen
Bij leningen zonder regres wordt alleen het betrokken actief als onderpand gebruikt. Hypotheek bijvoorbeeld Hypotheek Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank - waarmee een particulier een woning kan kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis. zijn traditioneel non-recourse leningen. Ze gebruiken alleen de woning zelf als onderpand. Dit betekent dat de geldverstrekker alleen beslag kan leggen op de woning zelf als de kredietnemer de lening niet terugbetaalt. De geldschieter kan niet achter persoonlijke bankrekeningen of andere activa aanlopen die het individu bezit om het bedrag van de lening terug te krijgen.
Leningen met hard geld worden daarentegen geclassificeerd als regresleningen, zelfs wanneer de leningen worden gebruikt om onroerend goed te kopen.Onroerend goed hulpprogramma-systemen. Eigendomsrechten geven een eigendomsrecht op het land, verbeteringen en natuurlijke hulpbronnen zoals mineralen, planten, dieren, water, enz.
In sommige gevallen verstrekken kredietverstrekkers regresleningen, wetende dat de lener de lening waarschijnlijk niet zal kunnen terugbetalen. Het is het doel van de geldschieter om de lener in gebreke te stellen zodat hij achter het onroerend goed aan kan gaan. De geldschieter volgt deze handelwijze omdat hij denkt dat hij het onroerend goed kan verwerven en verkopen voor meer dan de oorspronkelijke lening waard was.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende financiële bronnen ten zeerste aan:
- Kredietgebeurtenis Kredietgebeurtenis Een kredietgebeurtenis verwijst naar een negatieve verandering in de kredietwaardigheid van een lener die een voorwaardelijke betaling in een kredietverzuimswap (CDS) activeert. Het doet zich voor wanneer een persoon of organisatie zijn schuld niet nakomt en niet in staat is om te voldoen aan de voorwaarden van het aangegane contract, waardoor een kredietderivaat wordt geactiveerd, zoals een kredietverzuimswap.
- Schuldencapaciteit Schuldencapaciteit Schuldencapaciteit verwijst naar het totale bedrag aan schulden dat een bedrijf kan aangaan en terugbetalen volgens de voorwaarden van de schuldovereenkomst.
- Leningconvenant Leningconvenant Een leningsconvenant is een overeenkomst waarin de voorwaarden van het leningsbeleid tussen een lener en een geldschieter zijn vastgelegd. De overeenkomst geeft kredietverstrekkers speelruimte bij het aflossen van leningen, terwijl hun kredietpositie nog steeds wordt beschermd. Evenzo krijgen leners dankzij de transparantie van de regelgeving duidelijke verwachtingen van
- Particuliere geldlening Particuliere geldlening Particuliere geldleningen - of gewoon particulier geld - is een term die wordt gebruikt om een lening te beschrijven die aan een persoon of bedrijf wordt gegeven door een particuliere organisatie of zelfs een vermogend individu. De organisatie of het individu staat bekend als een particuliere geldschieter.
