Geldbeheer verwijst naar het proces van het volgen en plannen van het gebruik van kapitaal door een persoon of groep. In persoonlijke en zakelijke financiën omvat geldbeheer meestal budgettering. Budgettering is de tactische implementatie van een bedrijfsplan. Om de doelen in het strategisch plan van een bedrijf te bereiken, hebben we een soort budget nodig dat het businessplan financiert en maatstaven en prestatie-indicatoren vaststelt. , uitgeven, sparen en investeren.
Financiële adviseurs van private banking bieden geldbeheerdiensten aan individuele klanten. Commercieel bankieren biedt geldbeheer aan zakelijke klanten. Op financiële markten verwijst geldbeheer ook naar portefeuillebeheer en vermogensbeheer. Financiële professionals beheren investeringen en nemen investeringsbeslissingen voor pools van fondsen.
Overzicht
- Geldbeheer verwijst naar het proces van het volgen en plannen van het gebruik van kapitaal door een persoon of groep. Bij persoonlijke financiën omvat geldbeheer budgettering, uitgaven, sparen en investeren.
- Bij bedrijfsfinanciering omvat geldbeheer het aantrekken en gebruiken van kapitaal. De budgettering van een bedrijf wordt voornamelijk beïnvloed door zijn bedrijfsstrategieën.
- Op financiële markten verwijst geldbeheer naar vermogensbeheer en vermogensbeheer.
Money Management in Personal Finance
Geldbeheer is een breed begrip. Het verwijst naar de strategieën en technieken om het gebruik van het kapitaal van een persoon, bedrijf of instelling te bepalen. Bij persoonlijke financiën omvat geldbeheer het budgetteren, uitgeven en sparen (investeren). Geldbeheer kan proactief zijn met periodieke of regelmatige financiële planning. Het kan ook reageren op specifieke gebeurtenissen zonder vooraf intuïtief te plannen.
Als gevolg van verschillende leeftijden, levensstijlen, gezinsstructuren en vele andere factoren, zijn financiële plannen voor individuen verschillend. De fundamentele principes van budgettering kunnen echter gemeenschappelijk worden gedeeld. Een eenvoudige methode voor persoonlijke budgettering is bijvoorbeeld de 'Budgetregel 50-20-30'.
De 50-20-30-begrotingsregel suggereert dat een persoon 50% van zijn inkomen na belastingen uitgeeft aan essentiële uitgaven. De belangrijkste zaken zijn onder meer woninghypotheken. Hypotheek Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank - waarmee een particulier een huis kan kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis. of huurprijzen, transport, boodschappen, nutsvoorzieningen, enzovoort. 30% van hun inkomen moet worden besteed aan de dingen die de persoon wil. Het kan kosten voor feesten met vrienden, bioscoopkaartjes en vakanties omvatten. De resterende 20% moet worden gespaard of geïnvesteerd voor toekomstige financiële doelen.
Geldbeheer met intuïtieve planning en budgettering helpt om niet-essentiële uitgaven te verminderen. Dergelijke uitgaven voegen geen waarde toe aan de levensstandaard van een individu. Ze kunnen worden opgeslagen of geïnvesteerd voor een beter gebruik in de toekomst. Geldbeheer verlaagt ook het risico dat het geld opraakt. Het helpt individuen om hun financiële doelen op lange termijn te bereiken.
Financiële adviseurs bij particuliere banken, verzekeringsmaatschappijen en andere financiële instellingen bieden diensten voor persoonlijk geldbeheer. Individuen kunnen ook hun behoeften op het gebied van geldbeheer verwerken via persoonlijke financiële toepassingen.
Money Management in Corporate Finance
Net als bij persoonlijke financiën omvat geldbeheer voor bedrijfsfinanciën ook planning en budgettering. Het proces van budgettering is echter heel anders. De budgettering van een bedrijf wordt voornamelijk bepaald door zijn bedrijfsstrategieën. Het is gebaseerd op de historische financiële overzichten van het bedrijf Gecontroleerde financiële overzichten. Openbare bedrijven zijn wettelijk verplicht ervoor te zorgen dat hun financiële overzichten worden gecontroleerd door een geregistreerde CPA. Het doel van de onafhankelijke audit is om zekerheid te bieden dat het management een jaarrekening heeft gepresenteerd die geen materiële fouten bevat. Gecontroleerde financiële overzichten helpen besluitvormers en worden aangepast met prognoseschattingen.
Naast het gebruik van kapitaal, houdt het geldbeheer van bedrijven ook rekening met het aantrekken van kapitaal: hoeveel en hoe te financieren moet worden bepaald. Geldbeheer voor bedrijfsfinanciering is complexer dan voor individuen. Bedrijven hebben professionele teams nodig voor financiële analyse en planning.
Geldbeheer in financiële markten
Op financiële markten verwijst geldbeheer ook naar vermogensbeheer of portefeuillebeheer. Beleggingsmaatschappijen beheren een kapitaalpool van hun individuele en institutionele klanten.
Geldmanagers investeren het kapitaal in verschillende activaklassen om rendement te genereren. De activa omvatten aandelen, obligaties, private equity, onroerend goed, grondstoffen, enzovoort. De firma's bieden ook makelaardij, onderlinge fondsen, ETF's, beleggingsadvies, pensioendiensten, financiële planning en vele andere geldbeheerdiensten.
Enkele van 's werelds beste geldbeheermaatschappijen zijn onder meer The Vanguard Group Vanguard Group The Vanguard Group is een particuliere investeringsmanager die op 1 mei 1975 werd opgericht door John C. Bogle. Gevestigd in Malvern, Pennsylvania, is Vanguard de grootste aanbieder van beleggingsfondsen en is na BlackRock's iShares de op één na grootste beursgenoteerde fondsaanbieder ter wereld. Vanguard biedt ook makelaardij aan, BlackRock Inc. en Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments is een particuliere investeringsmaatschappij die in 1946 werd opgericht als een beleggingsfonds. Fidelity biedt nu een scala aan diensten, waaronder fondsdistributie en investeringsadvies, vermogensbeheer, levensverzekeringen, pensioendiensten en uitvoering en goedkeuring van effecten. .Vanguard is 's werelds grootste aanbieder van beleggingsfondsen en op een na grootste ETF-aanbieder. De ETF-divisie van BlackRock is de grootste ETF-aanbieder ter wereld. De iShares-eenheid bevat $ 1,9 biljoen aan activa onder beheer.
Afhankelijk van vele factoren worden verschillende beleggingsstrategieën toegepast. De factoren zijn onder meer de beleggingsfilosofie, de risicovoorkeuren van de klant, de omvang van het fonds en vele andere. Bridgewater Associates past bijvoorbeeld, als hedgefondsbedrijf, een wereldwijde macro-investeringsstrategie toe. Het zoekt investeringsmogelijkheden vanuit economische trends. Aan de andere kant investeert The Blackstone Group, 's werelds grootste alternatieve investeringsmaatschappij, veel in private equity en commercieel vastgoed.
Het beheer van aandelenportefeuilles kan passief of actief zijn. Passieve portefeuilles beleggen in ETF's en beleggingsfondsen om bepaalde indices te volgen. Actieve portefeuilles worden beheerd door managementteams met bepaalde strategieën. Het beheer van een schuldportefeuille houdt doorgaans rekening met kredietrisico, renterisico Renterisico Renterisico is de kans dat de waarde van een actief daalt als gevolg van onverwachte schommelingen in rentetarieven. Renterisico's worden meestal geassocieerd met vastrentende activa (bijv. Obligaties) in plaats van met beleggingen in aandelen. , en herbeleggingsrisico. Alternatieve beleggingen kunnen een portefeuille verder diversifiëren en het systematische risico verlagen.
Voorbeelden van alternatieve beleggingen zijn onder meer private equity, venture capital, commodities en onroerend goed. Portefeuille- en investeringsbeheer kan erg complex zijn en vereist expertise. Professionele geldmanagers passen verschillende strategieën effectief toe om een hoger verwacht rendement te behalen bij het gegeven risiconiveau.
Het beleggingsrisico is evenredig met het rendement in een efficiënte portefeuille. Het belangrijkste idee van geldbeheer is om het risico en het rendement in evenwicht te brengen om het nut van investeerders te maximaliseren.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Toewijzing Toewijzing Toewijzing is het proces waarbij kapitaal voor specifieke doeleinden wordt toegewezen. Bedrijven, overheden en individuen hebben allemaal het juiste kapitaal voor specifieke
- Persoonlijke financiën Persoonlijke financiën Persoonlijke financiën is het proces van het plannen en beheren van persoonlijke financiële activiteiten, zoals het genereren van inkomsten, uitgaven, sparen, beleggen en bescherming. Het proces van het beheren van iemands persoonlijke financiën kan worden samengevat in een begroting of financieel plan.
- Top Investeringsbanken Lijst met Top Investeringsbanken Lijst met de top 100 investeringsbanken ter wereld alfabetisch gesorteerd. Topinvesteringsbanken op de lijst zijn Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Investeren: een gids voor beginners Investeren: een gids voor beginners De gids Investeren voor beginners in financiën leert u de basisprincipes van beleggen en leert u hoe u aan de slag kunt. Lees meer over verschillende strategieën en technieken om te handelen, en over de verschillende financiële markten waarin u kunt beleggen.
