Bij kredietadministratie is een afdeling van een bank of kredietinstelling betrokken die het gehele kredietproces beheert. Geld lenen is een van de kernfuncties van een bank, en banken genereren inkomsten door een hogere rente in rekening te brengen Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een geldschieter aan een lener in rekening wordt gebracht voor elke vorm van schuld, meestal uitgedrukt als een percentage van de opdrachtgever. op leningen dan de rente die ze betalen op klantendeposito's.
De functie van het selecteren en doorlichten van leners is de rol van de kredietafdeling van de bank, en de afdeling moet de bekwaamheid van de lener vaststellen om de fondsen te gebruiken om een inkomen te genereren, en hun vermogen om de hoofdsom en rente terug te betalen. Voor meer informatie, bekijk Finance's Credit Analyst Certification CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, terugbetalingen van leningen, en meer. programma.
Beheerders van crediteuren zijn belast met het uitvoeren van kredietgerelateerde functies en het leveren van elektronische oplossingen voor krediettransacties. Ze moeten nauw samenwerken met andere afdelingen om alle kredietdoelstellingen binnen een bepaald tijdsbestek te bereiken.
Korte samenvatting
- Kredietadministratie is een afdeling van een bank of kredietinstelling die is belast met het beheer van het gehele kredietproces.
- Kredietbeheerders zijn verantwoordelijk voor het uitvoeren van antecedentenonderzoeken bij potentiële klanten om te bepalen of zij de hoofdsom en rente kunnen terugbetalen.
- Ze moeten worden bijgewerkt met de nieuwste regelgevende wetten om ervoor te zorgen dat de kredietprocessen voldoen aan de nieuwste wetten in de branche.
Wie is een kredietbeheerder?
Een crediteurenadministrateur is verantwoordelijk voor het beheer van het volledige kredietproces, inclusief de goedkeuring van krediet aan kredietnemers, beoordeling van de kredietwaardigheid van potentiële klanten en kredietbeoordeling van bestaande kredietnemers. Ze zijn verplicht om een kredietbeleid voor de bank te ontwikkelen, dat zal helpen om het kredietrisico te beheersen Kredietrisico Kredietrisico is het risico van verlies dat kan ontstaan doordat een partij zich niet houdt aan de voorwaarden van een financieel contract voornamelijk blootstelling. Een kredietbeleid is een belangrijk onderdeel van de financiën van een bedrijf, en het geeft richtlijnen over het kredietbedrag dat aan klanten moet worden verstrekt, hoe de incasso's zullen worden uitgevoerd en het bedrag aan oninbare vorderingen dat als aanvaardbaar wordt beschouwd.
Kredietbeheerders moeten op de hoogte zijn van de regelgevende wetten die van toepassing zijn op de kredietsector. Ze moeten ook bekend zijn met de huidige trends in de branche om te weten of ze specifieke soorten leningen moeten goedkeuren en of ze de bank ten goede zullen komen.
Kredietbeheerders zijn verplicht om periodieke rapporten op te stellen en aan het senior management voor te leggen, waarin de status van alle aan de schuldeisers verstrekte leningen wordt gedetailleerd. Het rapport kan informatie bevatten over het totale bedrag van de goedgekeurde leningen, het aantal onbetaalde leningen, verliezen op dubieuze debiteuren. Aftrek voor dubieuze rekeningen. debiteuren. Het bedrag vertegenwoordigt de waarde van de vorderingen waarvoor een bedrijf geen betaling verwacht te ontvangen. , en de stappen die de kredietafdeling neemt om betalingen van achterstallige rekeningen te innen.
Kredietbeleid in kredietadministratie
Een kredietbeleid is een cruciaal document voor elk kredietbedrijf en het geeft richtlijnen over hoe het bedrijf leningen verstrekt aan klanten en hoe het vertraagde betalingen op achterstallige rekeningen int. Het is de ruggengraat van de kredietafdeling en wordt gebruikt om te bepalen aan welke klanten krediet wordt verleend, en de betalingsvoorwaarden voor de klanten aan wie krediet is verstrekt. Het kredietbeleid bepaalt ook de limieten voor uitstaande rekeningen, evenals de procedures voor het omgaan met achterstallige rekeningen.
De volgende zijn de belangrijkste componenten van een kredietbeleid:
1. Kredietvoorwaarden
Het gedeelte over kredietvoorwaarden behandelt de betalingsvoorwaarden die het bedrijf zal stellen bij het verstrekken van krediet aan klanten. Het betekent dat wanneer de kredietafdeling een kredietaanvraag goedkeurt, ze moeten afspreken wanneer de betaling verschuldigd is. De betalingsvoorwaarden omvatten ook boetes voor te late betaling en kortingen voor vervroegde betaling.
2. Deposito's
In het depositogedeelte staat het bedrag dat het bedrijf van de lener verlangt om vooruit te betalen nadat de lening is verlengd.
3. Kredietnormen
Het bedrijf kan van potentiële kredietnemers eisen dat ze voldoen aan een bepaalde financiële sterkte om in aanmerking te komen voor krediet. Bedrijven kunnen kredietscores gebruiken, zoals de FICO-score FICO-score Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als het individu een krediet krijgt kaart of als een geldschieter hen geld leent. FICO-scores worden ook gebruikt om het rentetarief te bepalen op elk verstrekt krediet om de kredietwaardigheid van een lener te meten en te bepalen of ze in aanmerking komen voor het krediet.
4. Kredietlimieten
Het bedrijf geeft het cijfer voor het kredietbedrag dat het bedrijf onder bepaalde omstandigheden aan potentiële klanten wil verstrekken. Het bedrijf kan bijvoorbeeld een leenlimiet van $ 1.000 instellen voor nieuwe klanten, en als de klant de leenlimiet wil verhogen tot $ 10.000, moet hij financiële overzichten en betalingsgeschiedenis overleggen waaruit blijkt dat hij de lening kan terugbetalen, indien toegekend.
5. Informatie-eisen
Ze bevatten de informatie die het kredietverlenende bedrijf moet ontvangen of weten over een klant voordat de lening wordt verlengd. Het kan het kredietrapport, kredietaanvraagdocumenten, financiële overzichten, jaren in het bedrijfsleven, tijdsduur op de huidige locatie, namen van garantiegevers, enz.
6. Collectiebeleid
In het gedeelte over het incassobeleid worden de procedures beschreven die de kredietafdeling zal gebruiken bij het uitvoeren van incasso-activiteiten voor achterstallige rekeningen. De voortgang van de incasso kan beginnen met het oproepen van een melding aan incassobureaus en gerechtelijke stappen als de lener geen betalingen doet op achterstallige rekeningen.
Kwalificaties en vaardigheden van een kredietbeheerder
Kredietbeheerders zijn verplicht om minimaal een bachelordiploma in financiën, economie of boekhouding te behalen. Met kredietadministratie is geld gemoeid, en de mensen die aan de afdeling zijn toegewezen, moeten comfortabel kunnen werken met cijfers. Eerdere werkervaring op een kredietgerelateerd gebied is vereist voor de meeste junior- en seniorfuncties.
Een van de vaardigheden die kredietbeheerders moeten bezitten, zijn vaardigheden op het gebied van interpersoonlijke relaties. Interpersoonlijke vaardigheden. Interpersoonlijke vaardigheden zijn de vaardigheden die nodig zijn om effectief te communiceren, te communiceren en te werken met individuen en groepen. Degenen met goede interpersoonlijke vaardigheden zijn sterke verbale en non-verbale communicatoren en worden vaak beschouwd als "goed met mensen". . De dagelijkse routine omvat het omgaan met mensen en de kredietbeheerder moet effectief kunnen communiceren en communiceren met andere mensen. Ze moeten ook blijk geven van uitstekende multitasking-vaardigheden om met meerdere klanten tegelijk om te kunnen gaan om de afdelings- en organisatiedoelstellingen binnen een bepaald tijdsbestek te bereiken.Kredietbeheerders moeten gedetailleerd georiënteerd zijn om klantinformatie in detail te kunnen analyseren om te bepalen of ze in staat zijn om aan kredietverplichtingen te voldoen.
Meer middelen
Finance is de officiële leverancier van het wereldwijde Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) -programma CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. , ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Commerciële leningsovereenkomst Commerciële leningsovereenkomst Een commerciële leningsovereenkomst verwijst naar een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter wanneer de lening voor zakelijke doeleinden is. Elke keer dat er een substantieel bedrag wordt geleend, moet een persoon of organisatie een leningsovereenkomst aangaan. De geldschieter zorgt voor het geld, op voorwaarde dat de lener instemt met alle leningsvoorwaarden
- Kredietanalyse Kredietanalyse Kredietanalyse is het proces van het bepalen van het vermogen van een bedrijf of persoon om hun schuldverplichtingen terug te betalen. Met andere woorden, het is een proces dat het kredietrisico of het wanbetalingsrisico van een potentiële lener bepaalt. Het omvat zowel kwalitatieve als kwantitatieve factoren.
- Lening Servicing Lening Servicing Lening Servicing is de manier waarop een financieringsmaatschappij (een geldschieter) omgaat met het innen van hoofdsom, rente en borgstellingsbetalingen die vervallen of achterstallig zijn. De oefening
- Beste financiële certificeringen Top financiële certificeringen Lijst met de belangrijkste financiële certificeringen. Krijg een overzicht van de beste financiële certificeringen voor professionals over de hele wereld die in het veld werken. Deze gids vergelijkt de 6 beste programma's om een gecertificeerde financiële analist te worden van verschillende programma-aanbieders zoals CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
