Open krediet is een vooraf goedgekeurde lening tussen een kredietverstrekker. Kredietverstrekker Een kredietverstrekker wordt gedefinieerd als een bedrijf of financiële instelling die krediet verstrekt aan bedrijven en individuen, met de verwachting dat het volledige bedrag van en een kredietnemer. Hiermee kan de lener tot een bepaalde limiet herhaaldelijk opnemen en vervolgens terugbetalen voordat de betalingen opeisbaar worden.
Leners geven de voorkeur aan open-end kredieten omdat ze hierdoor meer controle hebben over het bedrag dat ze kunnen lenen en de aflossingsperiode. Er wordt alleen rente berekend over het krediet dat de lener heeft gebruikt, en de lener maakt geen kosten over het ongebruikte krediet.
Een open krediet kan de vorm aannemen van een lening of een creditcard. Creditcard Een creditcard is een eenvoudige maar niet-gewone kaart waarmee de eigenaar aankopen kan doen zonder contant geld uit te geven. In plaats daarvan door een tegoed te gebruiken. Creditcards zijn de meest voorkomende vormen van open krediet, en ze bieden flexibele toegang tot fondsen wanneer dat nodig is. Met een creditcard heeft de houder toegang tot geld in de vorm van voorschotten in contanten, waarvan de limieten vooraf zijn bepaald door de uitgever op basis van verschillende factoren, zoals de kredietwaardigheid van de kredietnemer en de kredietscore Kredietscore Een kredietscore is een getal dat representatief is voor de financiële en kredietwaardigheid en het vermogen om financiële hulp te krijgen van geldschieters. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietscore om de kwalificatie van een potentiële lener voor een lening en de specifieke voorwaarden van de lening te beoordelen. .
De creditcardhouder kan de kaart continu gebruiken om online en in de winkel aankopen te doen, en als de kaarthouder een betaling doet voordat de kredietlimiet is opgebruikt, wordt het geld onmiddellijk beschikbaar gesteld. Op de consumentenmarkt zijn hypotheekleningen een voorbeeld van een open-end krediet, waarmee huiseigenaren toegang hebben tot fondsen op basis van het eigen vermogen in de huizen.
Korte samenvatting
- Een open krediet is een financiële regeling tussen een kredietverstrekker en een kredietnemer waardoor deze laatste herhaaldelijk toegang kan krijgen tot krediet tot een bepaald maximum.
- Zodra de lener begint met terugbetalingen op de rekening, komt het geld weer beschikbaar voor opname, aangezien het een doorlopend fonds is.
- Aan een open krediet zijn geen beperkingen verbonden aan het gebruik en de duur van de lening.
Hoe Open Credit werkt
Wanneer een geldschieter en een lener een overeenkomst aangaan voor een open-end kredietlijn, geeft de uitlener de lener toegang tot het geld en dit te gebruiken. In ruil daarvoor stemt de lener ermee in om alle actieve schulden tijdig op de rekening te storten.
In de overeenkomst wordt het maximale bedrag vastgelegd dat de lener op een bepaald moment kan lenen, en over het openstaande saldo van de rekening wordt rente in rekening gebracht. De lener moet rente en hoofdsom betalen. Hoofdsombetaling Een hoofdsom is een betaling voor het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsom is een betaling voor een lening die het resterende verschuldigde bedrag van de lening verlaagt, in plaats van van toepassing te zijn op de betaling van de rente die over de lening in rekening wordt gebracht. op basis van het openstaande saldo van de rekening.
Het maximale kredietbedrag dat voor de klant beschikbaar is, wordt de doorlopende kredietlimiet genoemd. De limiet kan worden herzien en de lener kan een verhoging van de maximale kredietlimiet aanvragen als de limiet niet voldoende is voor zijn behoeften. De geldschieter kan ermee instemmen de limiet te verhogen als de lener tijdige betalingen op de rekening heeft gedaan en hij / zij een schone kredietgeschiedenis heeft.
Omgekeerd kan de kredietgever de kredietlimiet van de kredietnemer verlagen als de kredietnemer in gebreke blijft met terugbetalingen of als zijn kredietwaardigheid afneemt. Wanneer de lener een betaling doet op de open kredietrekening, komt het geld weer beschikbaar om te lenen. De lener kan het krediet continu gebruiken zolang het de doorlopende kredietlimiet niet overschrijdt.
Voordelen van open krediet
1. Direct beschikbaar
Een van de redenen waarom een open-end krediet de voorkeur heeft, is dat het geld beschikbaar stelt aan leners als en wanneer dat nodig is. Over het algemeen is het oneconomisch en duur voor een lener om elke twee of drie maanden herhaaldelijk geld te lenen en het volledig terug te betalen.
Een open-end krediet lost een dergelijk probleem op door krediet beschikbaar te stellen voor gebruik als en wanneer het nodig is, zonder dat de lener op een bepaalde datum moet terugbetalen. In plaats daarvan kunnen ze het geld herhaaldelijk gebruiken en tijdige betalingen doen voordat de limiet is bereikt.
2. Lagere rentetarieven
Bovendien profiteren kredietnemers van lagere rentetarieven op leningen, aangezien de rente alleen wordt berekend over het uitstaande bedrag van de lening en niet over het ongebruikte deel van de lening. Het maakt open-end krediet een ideale optie voor een zelfstandige met een onvoorspelbaar inkomen.
Nadelen van open krediet
1. Hogere rente en onderhoudsvergoeding
Openstaande kredietrekeningen zijn ongedekt krediet en er is geen onderpand aan verbonden. Daarom trekt een open-end krediet een hogere rente aan dan gedekte leningen van banken en kredietverenigingen. Credit Union Een kredietvereniging is een soort financiële organisatie die eigendom is van en wordt bestuurd door haar leden. Kredietverenigingen bieden leden een scala aan financiële diensten, waaronder het controleren en sparen van rekeningen en leningen. Het zijn non-profitorganisaties die financiële diensten van hoge kwaliteit nastreven. De geldschieter rekent ook een maandelijkse of jaarlijkse onderhoudsvergoeding aan voor het openhouden van de kredietrekening, wat bijdraagt aan de totale kosten voor het runnen van de open-end rekening.
2. Onverwachte veranderingen in kredietvoorwaarden
Een andere beperking van het openstaande krediet is dat de voorwaarden van het krediet op elk moment kunnen wijzigen. De kredietverstrekker kan besluiten de maximale kredietlimiet te verhogen als de kredietwaardigheid van de kredietnemer verbetert. Ook kan de kredietlimiet ook op elk moment worden verlaagd als de kredietverstrekker meent dat er een toename van het kredietrisico of een afname van de kredietscore is.
Gesloten krediet versus open krediet
Closed-end en open-end kredieten verschillen afhankelijk van hoe het geld wordt uitbetaald en hoe betalingen op de rekening worden gedaan. Bij een closed-end krediet wordt het geleende bedrag vooraf aan de lener verstrekt. Het krediet wordt verkregen voor een bepaald doel en de lener moet aan het einde van de vastgestelde periode de volledige lening betalen, inclusief de rente en onderhoudskosten.
Doordat maandelijkse afbetalingen worden gedaan, neemt het saldo van de kredietgever af. Anders dan bij een open-end krediet, waar de lener na betaling weer geld kan opnemen, kan het geld dat in een closed-end krediet is verstrekt, niet een tweede keer worden opgenomen.
Open-end krediet is niet beperkt tot een bepaald doel, en de lener heeft toegang tot zo veel of zo weinig geld als hij nodig heeft, zolang hij maar op tijd op de rekening stort.
Gerelateerde metingen
Finance biedt de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, lening terugbetalingen, en meer. certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Bekijk de aanvullende relevante bronnen hieronder om te blijven leren en uw kennisbasis te ontwikkelen:
- Overbruggingskrediet Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een kortlopende financieringsvorm die wordt gebruikt om aan lopende verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet heeft relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand
- Consumentenlening Consumentenlening Een consumentenlening is een lening die aan consumenten wordt verstrekt om specifieke soorten uitgaven te financieren. Dit kan elk type lening zijn dat door een kredietgever aan een consument wordt verstrekt. De lening kan worden gedekt (gedekt door de activa van de lener) of ongedekt
- Credit Rating Credit Rating Een credit rating is een oordeel van een bepaalde kredietinstelling over het vermogen en de bereidheid van een entiteit (overheid, bedrijf of individu) om haar financiële verplichtingen volledig en binnen de vastgestelde vervaldata na te komen. Een kredietwaardigheidsbeoordeling geeft ook de kans aan dat een debiteur in gebreke blijft.
- Doorlopende kredietfaciliteit Doorlopende kredietfaciliteit Een doorlopende kredietfaciliteit is een kredietlijn die wordt gesloten tussen een bank en een bedrijf. Het wordt geleverd met een vastgesteld maximumbedrag en de
