We hebben talloze accountmanagers van commerciële banken, relatiebeheerders en kredietanalisten gevraagd wat het meest gebruikelijke carrièreprofiel van commercieel bankieren is. kasbeheerdiensten en andere vastrentende producten. Als kredietanalist of accountmanager geef je financieel advies bij interviewvragen. Op basis van hun reacties en feedback hebben we de meest waarschijnlijke vragen uiteengezet die in een interview met een wervingsmanager zullen worden gesteld.
We hebben de interviewvragen in twee categorieën onderverdeeld:
- Technisch (financiën en boekhouding)
- Gedragsmatig (persoonlijkheid en relaties)
In deze gids hebben we ook gegeven wat volgens ons de beste antwoorden zijn op deze interviewvragen over commercieel bankieren. Voor andere carrières, bekijk alstublieft al onze interviewgidsen Interviews Ace uw volgende interview! Bekijk de interviewgidsen van Finance met de meest voorkomende vragen en de beste antwoorden voor elke vacature voor corporate finance. Interviewvragen en antwoord voor financiën, boekhouding, investeringsbankieren, aandelenonderzoek, commercieel bankieren, FP&A, meer! Gratis gidsen en oefenen om uw interview te verslaan.
# 1 Interviewvragen over technisch commercieel bankieren:
Hoe zou u de kredietwaardigheid van een bedrijf bepalen?
Er zijn twee hoofdbenaderingen: (1) activa, en (2) cashflow Cashflow Cashflow (CF) is de toename of afname van de hoeveelheid geld die een bedrijf, instelling of individu heeft. In de financiële wereld wordt de term gebruikt om het bedrag aan contanten (valuta) te beschrijven dat in een bepaalde periode wordt gegenereerd of verbruikt. Er zijn veel soorten CF. Een grondige aanpak omvat een volledige financiële analyse van het bedrijf op basis van de jaarrekening, marktomstandigheden en het managementteam.
Bij de vermogensbenadering is het belangrijk om te begrijpen hoeveel de activa werkelijk waard zijn, hoe liquide ze zijn en hoeveel u denkt dat u ervoor zou kunnen krijgen. Bij de cashflowbenadering is het historische vermogen om cashflow te genereren (of nettowinst, EBIT, EBITDA EBITDA EBITDA of winst vóór rente, belastingen, afschrijvingen, amortisatie de winst van een bedrijf voordat een van deze nettokredieten plaatsvindt. EBITDA richt zich op de operationele beslissingen van een bedrijf, omdat er wordt gekeken naar de winstgevendheid van het bedrijf uit de kernactiviteiten vóór de impact van de kapitaalstructuur. Formule, voorbeelden, enz.) zullen worden vertrouwd, in combinatie met een realistische prognose om te beoordelen hoeveel schulden ze kunnen aflossen.
Bekijk al onze cursussen over financiële analisten online voor meer informatie.
Wat zou u doen als u werd gevraagd om een reeks financiële overzichten te analyseren?
Het eerste dat ik zou doen, is ze in een overzichtelijke indeling in een schone Excel-werkmap of bedrijfssjabloon plaatsen. Vervolgens zou ik verschillende ratio's berekenen: winstgevendheid, groei, marges, hefboomwerking en liquiditeit (zie onderstaande vraag voor specifieke voorbeelden). Ten slotte zou ik deze ratio's analyseren en trends identificeren (op basis van ten minste drie jaar historische informatie), die ik zou proberen te extrapoleren naar de toekomst.
Lees meer in onze cursus Grondbeginselen van financiële analyse.
Noem drie belangrijke kredietstatistieken
Er is een breed scala aan kredietstatistieken. Enkele van de meest voorkomende zijn:
Hefboomwerking: schuld ten opzichte van eigen vermogen, schulden ten opzichte van kapitaal, schulden ten opzichte van EBITDA EBITDA EBITDA of winst vóór rente, belasting, afschrijving en afschrijving is de winst van een bedrijf voordat een van deze nettokredieten wordt gedaan. EBITDA richt zich op de operationele beslissingen van een bedrijf omdat het kijkt naar de winstgevendheid van het bedrijf uit kernactiviteiten vóór de impact van de kapitaalstructuur. Formule, voorbeelden, rentedekkingsgraad (of dekkingsgraad met vaste kosten) en andere variaties van deze ratio's.
Liquiditeit: werkkapitaal, huidige ratio, quick ratio Quick Ratio De Quick Ratio, ook bekend als de Acid-test, meet het vermogen van een bedrijf om zijn kortlopende verplichtingen te betalen met activa die direct in contanten kunnen worden omgezet, cash ratio.
Waar denk je dat de rentetarieven naartoe gaan?
U moet voorzichtig zijn met uw antwoord op deze interviewvraag over commercieel bankieren. Elke bank heeft zijn eigen econoom en elke econoom heeft doorgaans drie verschillende kijk op rentetarieven (omhoog, omlaag en vlak). De sleutel is om eenvoudig aan te tonen dat (1) u weet wat de huidige rentetarieven zijn, en (2) u enkele intelligente scenario's kunt identificeren waardoor ze omhoog of omlaag zouden gaan. Maak geen nauwkeurige voorspelling, maar laat zien dat u op de hoogte bent.
Zie voor meer informatie onze macro-economische interviewvragen. Economie interviewvragen De meest voorkomende economische interviewvragen. Voor iedereen met een interview voor een analistenfunctie bij een bank of andere instelling is dit een leidraad. Hoewel er een onbeperkt aantal economische vragen is die u zou kunnen stellen, geven deze vragen u een idee van de soorten vragen die u kunt krijgen. .
Als u een resultatenrekening zou krijgen waarin de inkomsten stegen en de netto-inkomsten daalden, wat zou volgens u het probleem zijn?
Er kunnen veel problemen zijn. De meest waarschijnlijke verklaring is dat het bedrijf zijn omzetgroei stimuleert door (1) zijn marketingkosten te verhogen (zie: rendement op advertentie-uitgaven ROAS (Return on Ad Spend) ROAS (Return on Ad Spend) is een belangrijke e-commercestatistiek. ROAS meet de inkomsten die worden gegenereerd per uitgegeven dollar aan marketing. Het is een vergelijkbare en alternatieve winstgevendheidsstatistiek voor ROI of 'Return on Investment'. ROAS wordt vaak gebruikt in e-commercebedrijven om de effectiviteit van een marketingcampagne te evalueren.), (2) dalende prijzen , (3) het ervaren van een stijging van de kostprijs van verkochte goederen, of (4) het wijzigen van de grondslagen voor financiële verslaggeving, zoals het niet langer activeren van een uitgave die vroeger werd geactiveerd. Het belangrijkste punt is, meer onderzoek naar de winst-en-verliesrekening Resultatenrekening De winst-en-verliesrekening is er een van een bedrijf 's kernjaarrekening die hun winst en verlies over een bepaalde periode laat zien. De winst of het verlies wordt bepaald door alle opbrengsten te nemen en alle kosten van zowel operationele als niet-operationele activiteiten af te trekken. Deze verklaring is een van de drie verklaringen die worden gebruikt in zowel corporate finance (inclusief financiële modellering) als boekhouding. vereist, maar het is vaak een indicatie dat groei op een oneconomische manier wordt nagestreefd (hoewel dat niet definitief het geval is).maar het is vaak een aanwijzing dat groei op een oneconomische manier wordt nagestreefd (hoewel dat niet definitief het geval is).maar het is vaak een aanwijzing dat groei op een oneconomische manier wordt nagestreefd (hoewel dat niet definitief het geval is).
Wat is belangrijker, de resultatenrekening, balans of kasstroomoverzicht?
Dit is een soort strikvraag, aangezien alle drie de verklaringen Drie financiële overzichten De drie financiële overzichten zijn de resultatenrekening, de balans en het kasstroomoverzicht. Deze drie kernverklaringen zijn ingewikkeld en buitengewoon belangrijk en u kunt niet echt rondkomen met slechts één ervan. De resultatenrekening is belangrijk om te zien wat een bedrijf in de loop van de tijd verdient en wat de operationele marges zijn. De balans laat zien wat een bedrijf bezit en wat het verschuldigd is . Ten slotte laat het kasstroomoverzicht zien hoeveel werkelijke contanten het bedrijf genereert of verbruikt. Alle drie zijn samen belangrijk.
Verbind de drie uitspraken
Leer hoe u de drie financiële overzichten met elkaar verbindt Hoe de 3 financiële overzichten met elkaar zijn verbonden Hoe zijn de 3 financiële overzichten met elkaar verbonden? We leggen uit hoe u de 3 financiële overzichten aan elkaar koppelt voor financiële modellering en waardering in Excel. Verbindingen tussen nettowinst en ingehouden winsten, materiële vaste activa, afschrijvingen en amortisatie, investeringsuitgaven, werkkapitaal, financieringsactiviteiten en kassaldo.
# 2 Interviewvragen over gedrag bij commercieel bankieren:
Hoe ga je om met risico's in je persoonlijke leven?
Dit is een kans om te laten zien dat u op eigen benen kunt staan en de principes van risicomanagement op een andere manier kunt toepassen. Er is geen goed of fout antwoord. Het belangrijkste is om erop te wijzen dat er verschillende manieren zijn om over risico na te denken (risico op verlies, risico op mislopen, risico versus beloning, enz.). U kunt over uw financiën praten, of zelfs over persoonlijke activiteiten.
Wat is er nodig om een geweldige commerciële bankier te zijn?
Dit is een wijd open sollicitatievraag over commercieel bankieren. Er zijn veel manieren om het te beantwoorden; de sleutel is om na te denken over de vaardigheden die vereist zijn bij commercieel bankieren en uw reactie daarop te koppelen. De twee belangrijkste vereiste vaardigheden zijn (1) analyse en (2) verkoop- / relatiebeheer.
Meer lezen: hoe wordt u een goede financiële analist? De Analyst Trifecta® Guide De ultieme gids voor hoe u een financiële analist van wereldklasse wordt. Wilt u een financiële analist van wereldklasse worden? Wilt u toonaangevende best practices volgen en u onderscheiden van de rest? Ons proces, genaamd The Analyst Trifecta®, bestaat uit analyse, presentatie en soft skills.
Waar zie je jezelf over vijf jaar als je wordt aangenomen?
Dit is een gevoelig onderwerp. Het is waarschijnlijk een van de interviewvragen over commercieel bankieren, omdat zoveel mensen proberen om er als springplank in te gaan, om in corporate finance of investment banking te komen Investeringsbankieren Investeringsbankieren is de afdeling van een bank of financiële instelling die overheden bedient , bedrijven en instellingen door het verstrekken van adviesdiensten op het gebied van acceptatie (kapitaalverhoging) en fusies en overnames (M&A). Investeringsbanken fungeren als tussenpersoon, dus het is belangrijk om ze niet te laten denken dat u over een paar jaar wilt vertrekken. Je wilt ambitieus overkomen, maar niet te ambitieus (zeg bijvoorbeeld niet “over vijf jaar zie ik mezelf in je job”).
Bekijk onze cursussen over corporate finance om een transitie te beheren.
Beschrijf uw benadering van verkoop
U kunt al dan niet een vraag in deze zin worden gesteld, afhankelijk van de rol die u vervult in commercial banking. Veel commercieel bankieren Carrièreprofiel Commercial Banking Een carrièrepad bij Commercial Banking biedt klanten kredietproducten zoals termijnleningen, doorlopende kredietlijnen, gesyndiceerde faciliteiten, cashmanagementdiensten en andere vastrentende producten. Als kredietanalist of accountmanager geef je financieel advies dat verkoopgericht is, dus het is belangrijk om te kunnen aantonen dat je hebt wat nodig is om te gedijen in een verkoopomgeving. Er zijn veel benaderingen van verkoop: op relaties gebaseerd, op behoeften gebaseerd, op waarden gebaseerd, enz., Dus dit is een zeer open vraag.
Meer interviewvragen
Bedankt voor het lezen van onze gids voor sollicitatievragen en antwoorden over Commercial Banking. Bekijk onze andere interviewgidsen en verken onze interactieve carrièrekaart om uw financiële carrière vooruit te helpen:
- Interviewvragen voor kredietanalisten Interviewvragen voor Equity Research Interviewvragen en antwoorden voor aandelenonderzoek. Deze lijst bevat de meest voorkomende interviewvragen die worden gebruikt om een analist of medewerker van aandelenonderzoek in te huren. Als u $ 1 miljoen te investeren had, wat zou u er dan mee doen? - Vertel me over een bedrijf dat je bewondert en wat het aantrekkelijk maakt. - Geef me een voorraad
- Aandelenonderzoeksvragen Aandelenonderzoek interviewvragen Aandelenonderzoekvragen en antwoorden. Deze lijst bevat de meest voorkomende interviewvragen die worden gebruikt om een analist of medewerker van aandelenonderzoek in te huren. Als u $ 1 miljoen te investeren had, wat zou u er dan mee doen? - Vertel me over een bedrijf dat je bewondert en wat het aantrekkelijk maakt. - Geef me een voorraad
- Investeringsbankieren interviews Investeringsbankieren interview Vragen en antwoorden Investeringsbankieren interviewvragen en antwoorden. Dit echte formulier werd door een bank gebruikt om een nieuwe analist of medewerker in dienst te nemen. IB interviewinzichten en strategieën. Vragen worden gesorteerd in: bank- en brancheoverzicht, arbeidsverleden (cv), technische vragen (financiën, boekhouding, waardering) en gedragsmatig (fit)
- Finance sollicitatievragen Finance sollicitatievragen Finance sollicitatievragen en antwoorden. Deze lijst bevat de meest voorkomende en meest voorkomende interviewvragen en antwoorden voor financiële banen en carrières. Er zijn twee hoofdcategorieën: gedragsmatig en technisch
- Accounting interviews Accounting Interview vragen Accounting interviewvragen en antwoorden. Deze lijst bevat de meest voorkomende interviewvragen die worden gebruikt om aan te nemen voor boekhoudkundige banen. Sommige zijn lastiger dan ze op het eerste gezicht lijken! Deze gids behandelt vragen over de resultatenrekening, balans, kasstroomoverzicht, budgettering, prognoses en boekhoudprincipes
