Herverzekeraars, ook wel herverzekeraars genoemd, zijn bedrijven die verzekeringen verstrekken aan verzekeringsmaatschappijen. Met andere woorden, herverzekeringsmaatschappijen zijn bedrijven die verzekeringsverplichtingen ontvangen van verzekeringsmaatschappijen.
Het is belangrijk om te beseffen dat verzekeringsmaatschappijen, net als andere bedrijven, bescherming nodig hebben tegen risico's. Systematisch risico Systematisch risico is dat deel van het totale risico dat wordt veroorzaakt door factoren waarop een specifiek bedrijf of individu geen invloed heeft. Systematisch risico wordt veroorzaakt door factoren die buiten de organisatie liggen. Alle beleggingen of effecten zijn onderhevig aan systematisch risico en daarom is het een niet-diversifieerbaar risico. . Verzekeringsmaatschappijen beheren hun risico via een herverzekeringsmaatschappij.
Korte samenvatting:
- Herverzekeringsmaatschappijen, of herverzekeraars, zijn bedrijven die verzekeringen verstrekken aan verzekeringsmaatschappijen.
- Herverzekeraars spelen een belangrijke rol voor verzekeringsmaatschappijen, omdat zij deze laatste in staat stellen om risico's over te dragen, kapitaalvereisten te verminderen en uitkeringen van eisers te verlagen.
- Herverzekeraars genereren inkomsten door polissen te identificeren en te accepteren die naar hun mening minder risicovol zijn, en door de verzekeringspremies die ze ontvangen te herinvesteren.
Inzicht in herverzekeringsmaatschappijen
Bedenk dat herverzekeringsmaatschappijen verzekeringen verstrekken aan verzekeringsmaatschappijen. Hoe werkt het precies?
Een primaire verzekeraar (de verzekeringsmaatschappij) draagt polissen (verzekeringsverplichtingen) over aan een herverzekeraar (de herverzekeringsmaatschappij) via een proces dat cessie wordt genoemd. Cessie verwijst eenvoudig naar het deel van de verzekeringsverplichtingen dat wordt overgedragen aan een herverzekeraar.
Vergelijkbaar met de manier waarop individuen verzekeringspremies betalen. Verzekeringskosten Verzekeringskosten is het bedrag dat een bedrijf betaalt om een verzekeringscontract te krijgen en eventuele aanvullende premiebetalingen. De betaling door het bedrijf wordt vermeld als een uitgave voor de boekhoudperiode. Als de verzekering wordt gebruikt om productie en exploitatie aan verzekeringsmaatschappijen te dekken, betalen verzekeringsmaatschappijen verzekeringspremies aan herverzekeraars voor de overdracht van verzekeringsverplichtingen. Het onderstaande diagram geeft een dergelijke relatie weer.
Rollen van herverzekeringsmaatschappijen
Herverzekeringsmaatschappijen worden door verzekeringsmaatschappijen gebruikt om:
1. Risico overdragen
Verzekeringsmaatschappijen kunnen polissen met hogere limieten uitgeven omdat een deel van het risico wordt gecompenseerd door de herverzekeraar.
2. Vlot inkomen
Het inkomen van verzekeringsmaatschappijen kan beter voorspelbaar zijn door zeer risicovolle verzekeringsverplichtingen over te dragen aan herverzekeraars om mogelijk grote verliezen op te vangen.
3. Houd minder kapitaal bij de hand
Door het risico van verlies in verzekeringsverplichtingen te compenseren, hoeven verzekeringsmaatschappijen niet zoveel kapitaal aan te houden. Kapitaal Kapitaal is iets dat iemands vermogen om waarde te genereren vergroot. Het kan worden gebruikt om waarde te verhogen over een breed scala aan categorieën, zoals financieel, sociaal, fysiek, intellectueel, enz. In het bedrijfsleven en economie zijn de twee meest voorkomende soorten kapitaal financieel en menselijk. beschikbaar om mogelijke verliezen te dekken. Zo kunnen ze het kapitaal elders investeren om hun inkomsten te verhogen.
4. Onderschrijf meer beleid
Herverzekering stelt verzekeringsmaatschappijen in staat meer polissen af te sluiten doordat een deel van hun verplichtingen wordt overgedragen aan herverzekeraars. Hierdoor kunnen verzekeraars meer risico nemen.
5. Lagere uitbetaling van de eiser tijdens natuurrampen
Bij natuurrampen zoals aardbevingen en orkanen kunnen claims abnormaal hoog zijn. In dergelijke gevallen kan een verzekeringsmaatschappij mogelijk failliet gaan door betalingen aan alle eisers te moeten doen. Door een deel van de verzekeringsverplichtingen naar herverzekeraars te verschuiven, kunnen verzekeringsmaatschappijen in zulke extreme omstandigheden het hoofd boven water houden.
6. Realiseer arbitragemogelijkheden
Verzekeringsmaatschappijen kunnen mogelijk herverzekeringsdekking van herverzekeraars kopen tegen een lager tarief dan wat zij hun klanten in rekening brengen. Herverzekeraars gebruiken hun eigen modellen om de risico's van polissen te beoordelen. Daarom kunnen herverzekeraars een lagere verzekeringspremie van de verzekeringsmaatschappij accepteren als zij deze als minder riskant beschouwen.
Inkomsten genereren in herverzekeringsmaatschappijen
Herverzekeringsmaatschappijen genereren inkomsten door polissen te herverzekeren die volgens hen minder riskant zijn dan verwacht.
Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld een jaarlijkse verzekeringspremie van $ 1.000 eisen om een persoon te verzekeren. Een herverzekeringsmaatschappij kan van mening zijn dat het verzekeren van die persoon niet zo riskant is als bepaald door de oorspronkelijke verzekeringsmaatschappij en daarom aanbieden om die verzekeringsaansprakelijkheid van de verzekeringsmaatschappij over te nemen tegen een jaarlijkse verzekeringspremie van $ 800. De verzekeringsmaatschappij zou bereid zijn om die verzekeringsverplichting over te dragen, aangezien ze jaarlijks $ 200 zouden ontvangen door $ 1.000 te ontvangen om het individu te verzekeren en de polis voor slechts $ 800 over te dragen aan de herverzekeraar. De herverzekeraar zou dit accepteren, omdat hij van mening is dat het risicoprofiel van de polis niet zo hoog is als bepaald door de oorspronkelijke verzekeringsmaatschappij.
Bovendien genereren herverzekeraars inkomsten door de verzekeringspremies die ze ontvangen te beleggen. De herverzekeraar hoeft zijn effecten alleen te liquideren als hij verliezen moet uitbetalen. Een bedrijf dat deze praktijk tot in de perfectie heeft toegepast, is Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Ten slotte genereren herverzekeraars inkomsten uit verzekeringsmaatschappijen die een deel van hun verzekeringsverplichtingen in verband met natuurrampen aflossen om het potentiële bedrag aan uitkeringen van eisers tijdens dergelijke onvoorziene gebeurtenissen te verlagen.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende financiële bronnen ten zeerste aan:
- Commerciële verzekeringsmakelaar Commerciële verzekeringsmakelaar Een commerciële verzekeringsmakelaar is een persoon die belast is met het optreden als tussenpersoon tussen verzekeringsaanbieders en klanten. Het bestaan van commerciële verzekeringsmakelaars helpt veel om te voorkomen dat klanten verdwalen in de zee van betrouwbare en gewetenloze verzekeringsmaatschappijen.
- Aftrekbare verzekering Aftrekbare verzekering Aftrekbare verzekering heeft betrekking op het bedrag op een verzekeringsclaim dat u zou betalen voordat de dekking van kracht wordt en de verzekeraar betaalt. In andere
- Hypotheekbank Hypotheekbank Een hypotheekbank is een bank die gespecialiseerd is in hypotheekleningen. Het kan betrokken zijn bij het aangaan of afhandelen van hypotheekleningen, of beide. De banken lenen hun eigen kapitaal aan leners en innen betalingen in termijnen met een bepaalde rentevoet of verkopen hun leningen op de secundaire markt.
- Subrogatie Subrogatie Subrogatie verwijst naar de praktijk waarbij in een juridische setting de ene partij door de andere wordt vervangen. In wezen geeft subrogatie een wettelijk recht op een derde
