Een gemengd tarief is een gemiddeld rentepercentage tussen een oude lening en een nieuwe lening. Het tarief wordt berekend in het geval een lener een aanvullende lening ontvangt zonder de vorige volledig terug te betalen. Soms kan de gemengde rente worden berekend wanneer de oude lening wordt geherfinancierd door twee nieuwe leningen te verstrekken.
Doorgaans bieden kredietverstrekkers gemengde tarieven om kredietnemers in staat te stellen schuldherfinanciering te herfinancieren. Schuldherfinanciering is de vervanging van een bestaande schuld door middel van een andere schuld met gunstiger voorwaarden en / of voorwaarden. Met andere woorden, schuldherfinanciering verwijst naar de vervanging van bestaande schulden door nieuwe schulden. hun bestaande leningen tegen lage rente in plaats van hen de kans te geven hun verplichtingen volledig af te lossen.
Korte samenvatting
- Een gemengd tarief is een combinatie van rentetarieven op verschillende leningen die het totale bedrag aan rente op leningen in één totaal geeft.
- Gemengde rentetarieven worden meestal gebruikt om het werkelijke rentetarief te bepalen dat wordt betaald bij de herfinanciering van een lening.
- De berekening van gemengde tarieven is verschillend voor bedrijven en individuen.
Hoe werken gemengde tarieven?
Gemengde rentetarieven worden meestal gebruikt om de werkelijke rente te bepalen die wordt betaald bij het herfinancieren van een lening, maar het kan ook worden gebruikt bij het aangaan van extra schulden, bijvoorbeeld het verkrijgen van een tweede hypotheek Hypotheek Een hypotheek is een lening - verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank - waardoor een particulier een huis kan kopen. Hoewel het mogelijk is om leningen af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker om een lening te krijgen voor ongeveer 80% van de waarde van het huis. . Gemengde tarieven worden ook gebruikt bij de berekening van de gepoolde kosten van fondsen.
Wanneer de twee vergeleken termijnleningen hetzelfde zijn, is het gecombineerde tarief gelijk aan het rekenkundig gemiddelde. Gemiddelde gemiddelde is een essentieel concept in wiskunde en statistiek. In het algemeen verwijst een gemiddelde naar de gemiddelde of de meest voorkomende waarde in een verzameling van de twee tarieven, op basis van de omvang van de leningen. Als de termijnleningen echter niet hetzelfde zijn, wordt de gemengde rente eerst berekend aan de hand van de jaarlijkse rente voor beide leningen.
Als bijvoorbeeld een lening van $ 375.000 wordt geherfinancierd door een hypotheek van $ 300.000 met een rentepercentage van 6,5% en een hypotheek van $ 75.000 tegen een rentepercentage van 7,75% voor dezelfde periode, wordt het gemengde tarief berekend als ($ 300.000 * 6,5%) + ($ 75.000 * 7,75%) / $ 375.000 = 6,75% .
Wat zijn de gepoolde kosten van fondsen?
De samengevoegde kosten van fondsen zijn een van de mogelijke manieren om de totale kosten van het kapitaal van een instelling te berekenen. De gepoolde kosten van fondsen hebben betrekking op de kosten die de instelling maakt om financiering aan te trekken door leningen te verkrijgen en deze te onderhouden. Investeerders voorzien een instelling van middelen die rente kunnen genereren. De rente die aan investeerders wordt betaald over het geïnvesteerde kapitaal dat op krediet wordt aangeboden, wordt de kosten van fondsen of de kapitaalkosten genoemd. Kapitaalkosten Kapitaalkosten zijn het minimumrendement dat een bedrijf moet verdienen voordat het waarde genereert. Voordat een bedrijf winst kan maken, moet het op zijn minst voldoende inkomsten genereren om de kosten van de financiering van zijn werking te dekken. .
De gecombineerde kosten van fondsen houden rekening met de activa en passiva van de organisatie als geheel. Om de gecombineerde kosten te bepalen, deelt u de balans op in verschillende categorieën van specifieke rentedragende activa. De activa worden vervolgens vergeleken met de bijbehorende rentedragende verplichtingen.
Hoe worden de gepoolde kosten van fondsen berekend?
Om de totale kosten van fondsen te berekenen en te bepalen, worden rentedragende activa en rentedragende verplichtingen vergeleken met behulp van dezelfde tijdshorizon, ook wel de identieke boekhoudperiode genoemd. De totale kosten van fondsen houden ook rekening met het debet en de creditering van de zakelijke entiteit.
Voorbeeld van het berekenen van gemengde tarieven
1. Bedrijfsschulden
Sommige bedrijven kunnen meer dan één type bedrijfsschuld aangaan. Als een bedrijf bijvoorbeeld $ 100.000 aan schulden heeft tegen een rentepercentage van 4% en $ 170.000 aan schulden tegen een rentetarief van 10%, wordt het totale gemengde tarief berekend als [($ 100.000 x 0,04) + ($ 170.000 x 0,1)] / ( $ 100.000 + $ 170.000) = 7,77% .
Een gemengd tarief wordt ook gebruikt bij de verantwoording van uitgaven door fondsen om verplichtingen of beleggingsinkomsten op de balans te kwantificeren. Als een bedrijf bijvoorbeeld twee leningen heeft, één voor $ 2.000 tegen een tarief van 10% en de andere voor $ 3.000 tegen een tarief van 5%, en elke maand rente betaalt, dan wordt voor een lening van $ 2.000 na één jaar $ 200 in rekening gebracht. en voor een lening van $ 3.000 wordt $ 150 in rekening gebracht. Daarom zou er een gemengd tarief zijn: ($ 200 + $ 150) / $ 5.000 = 7% .
2. Persoonlijke schulden
Banken bieden gemengde tarieven om klanten te behouden en het geleende bedrag voor geverifieerde en kredietwaardige klanten te verhogen. Als een klant bijvoorbeeld momenteel wordt geconfronteerd met een rentetarief van 5% in een hypotheek van $ 100.000 en deze wil herfinancieren wanneer het huidige tarief 7% is, kan de bank een gemengd tarief van 6% aanbieden.
De lener kan dan besluiten om de $ 145.000 te herfinancieren tegen een gemengd tarief van 6%. Hij of zij betaalt nog steeds 5% van de oorspronkelijke $ 100.000, maar slechts 6% van de extra $ 45.000.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering De Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die betrekking heeft op financiën, boekhouding, kredietanalyse en cashflowanalyse , convenantmodellering, terugbetalingen van leningen en meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière verder te ontwikkelen, zijn de onderstaande aanvullende bronnen nuttig:
- Jaarlijks percentage (APR) Jaarlijks percentage (APR) Het jaarlijks percentage (APR) is het jaarlijkse rentepercentage dat een persoon moet betalen voor een lening of dat hij op een deposito-rekening ontvangt. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen.
- Samengestelde rente-formule Samengestelde rente-formule Samengestelde rente wordt afgetrokken van het initiële - of hoofdsombedrag - van een lening of deposito, plus eventuele rente die al is opgebouwd. De formule voor samengestelde rente is de manier waarop die samengestelde rente wordt bepaald.
- Effectieve jaarlijkse rentevoet Effectieve jaarlijkse rentevoet De effectieve jaarlijkse rentevoet (EAR) is de rentevoet die wordt aangepast voor samengestelde rente over een bepaalde periode. Simpel gezegd, het effectieve
- Kenmerken van leningen Kenmerken van leningen De belangrijkste kenmerken van leningen zijn onder meer gedekte versus ongedekte leningen, aflossende versus niet-amortiserende leningen en leningen met vaste rente versus variabele rente (variabel).
