Particuliere geldleningen - of gewoon privégeld - is een term die wordt gebruikt om een lening te beschrijven die aan een persoon of bedrijf wordt gegeven door een particuliere organisatie of zelfs een vermogend persoon. De organisatie of het individu staat bekend als een particuliere geldschieter.
Particulier geld wordt gewoonlijk aangeboden aan leners zonder de traditionele kwalificatierichtlijnen die vereist zijn door een bank Top Banks in de VS Volgens de Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation waren er in februari 2014 6.799 door de FDIC verzekerde commerciële banken in de VS. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die is ontstaan na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913 of de kredietverlenende instelling. Het belangrijkste probleem is dat onderhandse geldleningen soms erg riskant kunnen zijn, zowel voor de lener als voor de geldgever. Met minder regelgeving heeft de lener meer vrijheid om de lening te gebruiken voor minder dan ideale doeleinden.
De meeste particuliere geldleningen volgen de huidige geldende rentetarieven. Rentetarief Een rentetarief verwijst naar het bedrag dat een geldschieter aan een lener in rekening brengt voor elke vorm van schuld, doorgaans uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. . Ze kunnen echter aanzienlijk duurder zijn. Als de kredietverstrekker weet waarvoor de lening zal worden gebruikt, kan hij een hogere rente in rekening brengen als het risiconiveau van de voorgestelde onderneming hoog is.
Overzicht:
- Particuliere geldleningen worden aan particulieren of bedrijven verstrekt door een particuliere organisatie of persoon in plaats van een bank of andere financiële instelling.
- Particuliere geldschieters moeten ijverig en kritisch zijn bij het aanbieden van particulier geld aan leners.
- Er zijn risico's voor zowel leners als geldgevers met particuliere geldleningen.
Particuliere geldschieters
Het beperken van risico's is van het grootste belang voor een particuliere geldverstrekker omdat het doel is om geld te verdienen. Er zijn een aantal factoren waarop een particuliere kredietverstrekker zich richt voordat hij een kredietnemer een lening aanbiedt. De belangrijkste zijn:
- Lenerskrediet - De kredietscore van een lener FICO-score Een FICO-score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet terugbetaalt als de persoon een creditcard krijgt of als een geldschieter hen geld leent. FICO-scores worden ook gebruikt om de rentevoet te bepalen op elk verstrekt krediet, wat laat zien hoe snel en consistent de lener in het verleden zijn schulden heeft afbetaald
- Prijsstrategie - Hoe kan de kredietverstrekker ervoor zorgen dat de kosten (voor de kredietnemer) van de lening concurrerend zijn met andere kredietverstrekkers
- Exit-strategie - Het schema voor de lener om de lening af te wikkelen en hoe hij dit denkt te doen
Het is ook verstandig voor de kredietverstrekker om een due diligence-onderzoek uit te voeren. Due diligence. een M & A-deal of investeringsproces. De due diligence is voltooid voordat een deal wordt gesloten. , het verifiëren van alle informatie die door de lener is verstrekt om de lening te krijgen.
Regulering van particuliere geldleningen
Alle particuliere geldschieters moeten de federale en nationale woekerwetten volgen, en ze kunnen ook onderworpen zijn aan bankvoorschriften. Toch zijn niet alle routinevoorschriften van toepassing op particuliere geldschieters en de leningen die ze aanbieden.
Een van de meest frustrerende voorschriften voor particuliere geldschieters is het feit dat geldschieters soms gebonden zijn aan limieten voor het aantal leningen dat ze mogen verstrekken als ze geen bankvergunning hebben. De meeste particuliere geldschieters hebben zo'n vergunning niet nodig omdat ze geen bank of een ander soort financiële of kredietinstelling zijn. Sommige staten hebben limieten vastgesteld voor het aantal leningen dat een geldschieter kan bieden voordat ze een bankvergunning moeten krijgen.
Risico's met particuliere geldleningen
Er zijn verschillende risico's verbonden aan onderhandse geldleningen, zowel voor de lener als voor de geldgever.
Het kan zijn dat een lener de kredietgever niet volledig uitcheckt. Het is belangrijk om te weten waar het geld vandaan komt. Meestal is het afkomstig van een paar onafhankelijke investeerders die op zoek zijn naar een investeringsrendement. Ervoor zorgen dat het geld goed is en dat de lening niet plotseling uit elkaar valt, is belangrijk.
Als de lener begint met het verhuizen naar een huurruimte en zijn lening vervolgens uit elkaar valt, kunnen ze in ernstige problemen komen. Leners kunnen ook een leningsovereenkomst niet volledig lezen of begrijpen. Leningconvenant Een leningsconvenant is een overeenkomst waarin de voorwaarden van het leningsbeleid tussen een lener en een geldgever zijn vastgelegd. De overeenkomst geeft kredietverstrekkers speelruimte bij het aflossen van leningen, terwijl hun kredietpositie nog steeds wordt beschermd. Evenzo krijgen leners dankzij de transparantie van de regelgeving duidelijke verwachtingen van en krijgen ze uiteindelijk een lening die ze niet kunnen terugbetalen.
Kredietverstrekkers lopen ook risico's. Daarom is het voor kredietverstrekkers cruciaal om hun due diligence te doen - om er zeker van te zijn dat de kredietnemer kan worden vertrouwd om de lening terug te betalen. Als een lening wordt verstrekt en de lener gebruikt deze voor een risicovolle investering of voor een kans die valt, komt de lener meestal in gebreke met de lening. De geldschieter moet de realiteit onder ogen zien dat ze niet alle lening terugbetaald zullen zien, zelfs niet als ze juridische stappen ondernemen.
Meer middelen
Finance is de officiële aanbieder van de Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.
Om uw kennis van financiële analyse te blijven leren en ontwikkelen, raden we de onderstaande aanvullende financiële bronnen ten zeerste aan:
- Jaarlijks percentage (APR) Jaarlijks percentage (APR) Het jaarlijks percentage (APR) is het jaarlijkse rentepercentage dat een persoon moet betalen voor een lening of dat hij op een deposito-rekening ontvangt. Uiteindelijk is APR een eenvoudige percentageterm die wordt gebruikt om het numerieke bedrag uit te drukken dat jaarlijks door een persoon of entiteit wordt betaald voor het voorrecht om geld te lenen.
- Renterisico Renterisico Renterisico is de kans dat de waarde van een actief daalt als gevolg van onverwachte fluctuaties in rentetarieven. Het renterisico wordt meestal geassocieerd met vastrentende activa (bijv. Obligaties) in plaats van met beleggingen in aandelen.
- Monetaire activa Monetaire activa Monetaire activa hebben een vaste waarde in termen van valuta-eenheden (bijv. Dollars, euro's, yen). Ze worden uitgedrukt als een vaste waarde in dollars.
- Private Wealth Management Private Wealth Management Particulier vermogensbeheer is een beleggingspraktijk die betrekking heeft op financiële planning, belastingbeheer, vermogensbescherming en andere financiële diensten voor vermogende particulieren (HNWI) of geaccrediteerde beleggers. Private vermogensbeheerders bouwen een nauwe werkrelatie op met vermogende klanten om te helpen bij het opbouwen van een portefeuille die de financiële doelen van de klant bereikt.
