Wat is peer-to-peer (P2P) -leningen?

Peer-to-peer-lening is een vorm van directe geldlening aan individuen of bedrijven zonder dat een officiële financiële instelling als tussenpersoon deelneemt Financieel tussenpersoon Een financiële tussenpersoon verwijst naar een instelling die optreedt als tussenpersoon tussen twee partijen om een ​​financiële transactie. De instellingen die gewoonlijk financiële intermediairs worden genoemd, zijn onder meer commerciële banken, investeringsbanken, onderlinge fondsen en pensioenfondsen. in de deal. P2P-leningen worden over het algemeen gedaan via online platforms die kredietverstrekkers matchen met de potentiële leners.

P2P-leningen biedt zowel gedekte als ongedekte leningen. Overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet is een kortlopende financieringsvorm die wordt gebruikt om aan huidige verplichtingen te voldoen alvorens een permanente financiering te verkrijgen. Het zorgt voor onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet heeft relatief hoge rentetarieven en moet worden gedekt door een vorm van onderpand. De meeste leningen bij P2P-leningen zijn echter ongedekte persoonlijke leningen. Gedekte leningen zijn zeldzaam voor de industrie en worden meestal gedekt door luxegoederen. Vanwege enkele unieke kenmerken wordt peer-to-peer-kredietverlening beschouwd als een alternatieve financieringsbron.

Peer-to-peer-leningen

Hoe werkt peer-to-peer-leningen?

Peer-to-peer-leningen zijn een vrij eenvoudig proces. Alle transacties worden uitgevoerd via een gespecialiseerd online platform. De onderstaande stappen beschrijven het algemene P2P-leningsproces:

  1. Een potentiële lener die geïnteresseerd is in het verkrijgen van een lening, vult een online aanvraag in op het peer-to-peer leningsplatform.
  2. Het platform beoordeelt de aanvraag en bepaalt het risico en de kredietwaardigheid FICO-score Een FICO-score, beter bekend als kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een persoon het krediet zal terugbetalen als het individu dat is een creditcard krijgen of als een geldschieter hen geld leent. FICO-scores worden ook gebruikt om de rentevoet te bepalen voor elk krediet dat door de aanvrager wordt verstrekt. Vervolgens krijgt de aanvrager de juiste rentevoet toegewezen.
  3. Wanneer de aanvraag is goedgekeurd, ontvangt de aanvrager de beschikbare opties van de investeerders op basis van zijn kredietwaardigheid en toegewezen rentetarieven. een percentage van de hoofdsom. .
  4. De aanvrager kan de voorgestelde opties evalueren en er een kiezen.
  5. De aanvrager is verantwoordelijk voor het betalen van periodieke (meestal maandelijkse) rentebetalingen en het terugbetalen van de hoofdsom op de eindvervaldag.

Het bedrijf dat het online platform onderhoudt, rekent een vergoeding voor zowel leners als investeerders voor de geleverde diensten.

Voordelen en nadelen van peer-to-peer-leningen

Peer-to-peer-leningen bieden een aantal belangrijke voordelen voor zowel leners als geldschieters:

  • Hoger rendement voor de investeerders: P2P-leningen leveren over het algemeen een hoger rendement op voor de investeerders in vergelijking met andere soorten investeringen.
  • Beter toegankelijke financieringsbron: voor sommige leners is peer-to-peer-leningen een meer toegankelijke financieringsbron dan conventionele leningen van financiële instellingen. Dit kan worden veroorzaakt door de lage kredietwaardigheid van de kredietnemer of het atypische doel van de lening.
  • Lagere rentetarieven: P2P-leningen hebben meestal lagere rentetarieven vanwege de grotere concurrentie tussen kredietverstrekkers en lagere initiële vergoedingen.

Niettemin heeft peer-to-peer-kredietverlening een aantal nadelen:

  • Kredietrisico: Peer-to-peer-leningen zijn blootgesteld aan hoge kredietrisico's. Veel leners die P2P-leningen aanvragen, hebben een lage kredietwaardigheid waardoor ze geen conventionele lening van een bank kunnen krijgen. Daarom moet een kredietverstrekker zich bewust zijn van de kans op wanbetaling van zijn / haar tegenpartij.
  • Geen verzekering / overheidsbescherming: de overheid biedt geen verzekering of enige vorm van bescherming aan de kredietverstrekkers in geval van in gebreke blijven van de kredietnemer.
  • Wetgeving: Sommige rechtsgebieden staan ​​peer-to-peer-leningen niet toe of eisen dat de bedrijven die dergelijke diensten verlenen zich houden aan de investeringsregels. Daarom is peer-to-peer-leningen mogelijk niet beschikbaar voor sommige leners of geldschieters.

Meer middelen

Finance biedt de Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar een hoger niveau willen tillen. Raadpleeg de volgende gratis bronnen voor financiën voor meer informatie over verwante onderwerpen:

  • Cash Credit Cash Credit Een Cash Credit (CC) is een financieringsbron op korte termijn voor een bedrijf. Met andere woorden, een contant krediet is een lening op korte termijn die door een bank aan een bedrijf wordt verstrekt. Het stelt een bedrijf in staat om geld op te nemen van een bankrekening zonder een creditsaldo aan te houden.
  • Schuldencapaciteit Schuldencapaciteit Schuldencapaciteit verwijst naar het totale bedrag aan schulden dat een bedrijf kan aangaan en terugbetalen volgens de voorwaarden van de schuldovereenkomst.
  • Leningconvenant Leningconvenant Een leningsconvenant is een overeenkomst waarin de voorwaarden van het leningsbeleid tussen een lener en een geldschieter zijn vastgelegd. De overeenkomst geeft kredietverstrekkers speelruimte bij het aflossen van leningen, terwijl hun kredietpositie nog steeds wordt beschermd. Evenzo krijgen leners dankzij de transparantie van de regelgeving duidelijke verwachtingen van
  • Vooruitbetaling Vooruitbetaling Een vooruitbetaling is elke betaling die wordt gedaan vóór de officiële vervaldatum. Vooruitbetalingen kunnen worden gedaan voor goederen en diensten of voor de afwikkeling van schulden. Ze kunnen worden onderverdeeld in twee groepen: volledige vooruitbetalingen en gedeeltelijke vooruitbetalingen.

Aanbevolen

Is Crackstreams afgesloten?
2022
Is het MC-commandocentrum veilig?
2022
Verlaat Taliesin een cruciale rol?
2022