Risico-overdracht verwijst naar een risicobeheer Risicobeheer Risicobeheer omvat de identificatie, analyse en reactie op risicofactoren die deel uitmaken van het leven van een bedrijf. Het wordt meestal gedaan met een techniek waarbij het risico wordt overgedragen aan een derde partij. Met andere woorden: bij risico-overdracht neemt de ene partij de verplichtingen van een andere partij over. Het kopen van een verzekering is een bekend voorbeeld van het overdragen van risico van een persoon of entiteit naar een verzekeringsmaatschappij.
Hoe het werkt
Risico-overdracht is een veelgebruikte techniek voor risicobeheer waarbij het potentiële verlies als gevolg van een ongunstige uitkomst waarmee een persoon of entiteit wordt geconfronteerd, wordt overgedragen aan een derde partij. Om de derde partij te compenseren voor het dragen van het risico, zal de persoon of entiteit de derde partij doorgaans periodieke betalingen doen.
Het meest voorkomende voorbeeld van risico-overdracht is een verzekering. Wanneer een persoon of entiteit een verzekering koopt, verzekeren zij zich tegen financiële risico's. Een persoon die bijvoorbeeld een autoverzekering aanschaft, krijgt financiële bescherming tegen fysieke schade of lichamelijk letsel als gevolg van verkeersongevallen.
Als zodanig verschuift het individu het risico om aanzienlijke financiële verliezen te moeten lijden door een verkeersincident naar een verzekeringsmaatschappij. .) en ook een aansprakelijkheidsverzekering voor ongevallen, verwondingen en schade aan andere mensen of hun bezittingen. . In ruil voor het dragen van dergelijke risico's, zal de verzekeringsmaatschappij doorgaans periodieke betalingen van het individu verlangen.
Methoden voor risico-overdracht
Er zijn twee veelgebruikte methoden om risico over te dragen:
1. Verzekeringspolis
Zoals hierboven uiteengezet, is het kopen van een verzekering een veelgebruikte methode om risico over te dragen. Wanneer een persoon of entiteit een verzekering koopt, verschuiven zij financiële risico's naar de verzekeringsmaatschappij. Verzekeringsmaatschappijen rekenen doorgaans een vergoeding - een verzekeringspremie Verzekeringskosten Verzekeringskosten is het bedrag dat een bedrijf betaalt om een verzekeringscontract en eventuele aanvullende premiebetalingen te krijgen. De betaling door het bedrijf wordt vermeld als een uitgave voor de boekhoudperiode. Als de verzekering wordt gebruikt om productie en exploitatie te dekken - voor het accepteren van dergelijke risico's.
2. Vrijwaringclausule in contracten
Contracten kunnen ook worden gebruikt om een persoon of entiteit te helpen risico's over te dragen. Contracten kunnen een vrijwaring bevatten. Vrijwaring Vrijwaring is een wettelijke overeenkomst door een partij om een andere partij onberispelijk - niet aansprakelijk - te houden voor mogelijke verliezen of schade. clausule - een clausule die ervoor zorgt dat potentiële verliezen worden gecompenseerd door de tegenpartij. In eenvoudigste bewoordingen is een vrijwaringsclausule een clausule waarin de bij het contract betrokken partijen zich ertoe verbinden elkaar te vergoeden voor eventuele schade, aansprakelijkheid of verlies die uit het contract voortvloeien.
Denk bijvoorbeeld aan een klant die een contract met een vrijwaringsclausule ondertekent. De vrijwaringsclausule stelt dat de contractschrijver de opdrachtgever zal vrijwaren voor auteursrechtclaims. Als de klant dus een auteursrechtclaim ontvangt, zou de contractschrijver (1) verplicht zijn om de kosten te dekken die verband houden met de verdediging tegen de auteursrechtclaim, en (2) verantwoordelijk zijn voor schade door auteursrechtclaims als de klant aansprakelijk wordt gesteld voor het auteursrecht. inbreuk.
Risico-overdracht door verzekeringsmaatschappijen
Hoewel risico gewoonlijk wordt overgedragen van individuen en entiteiten aan verzekeringsmaatschappijen, kunnen verzekeraars het risico ook overdragen. Dit gebeurt door middel van een verzekering bij herverzekeraars. Herverzekeraars Herverzekeringsmaatschappijen Herverzekeraars, ook wel herverzekeraars genoemd, zijn bedrijven die verzekeringen verstrekken aan verzekeringsmaatschappijen. Met andere woorden, herverzekeringsmaatschappijen zijn bedrijven die verzekeringsverplichtingen ontvangen van verzekeringsmaatschappijen. zijn bedrijven die verzekeringen verstrekken aan verzekeringsmaatschappijen. Vergelijkbaar met hoe individuen of entiteiten verzekeringen aanschaffen bij verzekeringsmaatschappijen, kunnen verzekeringsmaatschappijen risico's verleggen door verzekeringen aan te schaffen bij herverzekeringsmaatschappijen. In ruil voor het nemen van dit risico rekenen herverzekeringsmaatschappijen de verzekeringsmaatschappijen een verzekeringspremie aan.
Risico-overdracht versus risicoverandering
Risico-overdracht wordt vaak verward met het verschuiven van risico's. Nogmaals, risico-overdracht is het doorgeven ("overdragen") van risico aan een derde partij. Aan de andere kant houdt risicoverschuiving in dat de verdeling van risicovolle uitkomsten wordt veranderd ('verschoven') in plaats van het risico door te geven aan een derde partij.
Een verzekeringspolis is bijvoorbeeld een methode voor risico-overdracht. Het kopen van derivatencontracten is een methode om risico's te verleggen.
Aanvullende bronnen
Finance is de officiële aanbieder van de wereldwijde Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Sluit je aan bij 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, JP Morgan en Ferrari-certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financiële analist van wereldklasse te worden . Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de onderstaande aanvullende financiële bronnen nuttig:
- Actuaris Actuaris Een actuaris fungeert in wezen als de ruggengraat van de financiële zekerheid voor verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen, multinationale ondernemingen en financiële planners. De primaire taak van een actuaris is het analyseren van risico's en de kosten die samenhangen met risico's en onzekerheid.
- Commerciële verzekeringsmakelaar Commerciële verzekeringsmakelaar Een commerciële verzekeringsmakelaar is een persoon die belast is met het optreden als tussenpersoon tussen verzekeringsaanbieders en klanten. Het bestaan van commerciële verzekeringsmakelaars helpt veel om te voorkomen dat klanten verdwalen in de zee van betrouwbare en gewetenloze verzekeringsmaatschappijen.
- Safe Harbor Safe Harbor Een veilige haven is een bepaling in wet- of regelgeving die bescherming biedt tegen aansprakelijkheid of boete of die aansprakelijkheid vermindert als aan bepaalde voorwaarden is voldaan.
- Subrogatie Subrogatie Subrogatie verwijst naar de praktijk waarbij in een juridische setting de ene partij door de andere wordt vervangen. In wezen geeft subrogatie een wettelijk recht op een derde
